信用卡风险：POS机虚构交易属于违法行为！

使用POS机进行信用卡套现的现象由来已久，根据《时代周报》记者调查，在互联网购物平台上以“POS机”为关键词进行搜索，可以发现相关商品多达数百件，售价几十元到上千元不等。若以购买POS机名义向商家咨询，对方表示出售的某品牌POS机专供个人刷信用卡，售价38元，只要“简单注册绑定储蓄卡就可秒到银行卡”。

目前，存在不少代理商推出帮助用户办理信用卡、并进行养卡和提现等业务。他们利用信用卡免息期的时间差腾挪资金，“以贷还贷”，“以卡养卡”，每个月也以此盈利。

除“以卡养卡”之外，还有不法分子利用POS虚构交易骗取信用卡积分，以兑换刷卡金实现非法获利。

案例：

2018年5月至2020年3月期间，被告人陆某某、杨某某瞄准某银行信用卡积分兑换刷卡金活动，在无真实交易的情况下，使用本人及向亲友收集的上百余张信用卡，通过自行购置的POS机刷卡，“自刷自还”虚构银行流水700余万元，骗取信用卡积分兑换刷卡金或参加其他优惠活动，非法获利10万余元。最终法院判定被告人陆某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万五千元；被告人杨某某犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，数罪并罚决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币六万五千元。

（来源：上海检察）

其实，早在2016年，央行就下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，指出任何单位和个人不得在网上售卖POS机、刷卡器等受理终端。近期，支付监管再次升级，今年3月1日，央行发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》正式生效，要求收单机构应当在初始拓展特约商户，以及与特约商户业务存续期间，采取有效方式核实特约商户身份信息。4月7日，2022年支付结算工作电视会议召开，要求突出支付全链条管理，严格受理终端管理，强化市场主体合规能力建设。

银行层面，今年以来，已有中国银行等发布进一步规范用卡行为的提示，指出不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分。