信用卡还款二三事（一）—全额罚息要？

还款的重要性不言而喻，因为，还款及时与否关系到你的信用，日后银行贷给你多少款以及利率高低，要知道，利率的丝毫差异可能会造成几万甚至几十万的还款额差异。

1、利用免息期

在每张信用卡的发卡函上，都有着一个重要的日期——账单日，每月过了账单日之后，银行就会向您发送信用卡账单，在账单上的还款日之前还款，就无需支付利息。

国内信用卡的免息期一般是20或25天，而在每个账单日过后的还款日（还款日计算：账单日+免息期），您就必须至少还上信用卡的最低还款额，否则就会被计入征信报告。

最长免息期示例：

假设每月账单为5日，最后还款日为25日。在账单日第二天，也就是6日刷卡能享受最长的免息期。假如你3月6日刷卡消费，那么在4月6日才出账单，4月25日还款就可以，这样算下来，正好是50天的免息期，但遇到月末为30日或29日，免息期自然就减少1-2天。

2、全额罚息要注意

近日，一则透支6毛欠费近万的新闻引发网友广泛关注。据报道，江苏的虞先生上学时用信用卡透支了6毛钱，6年后滞纳金高达7547.94元，加上利息、年费等合计9267.2元，还被银行列入黑名单。

全额罚息：指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。就算只少还1分钱，都要按照当期账单全额以规定利率日利计，并按月计算复利。

举例来说，假设你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，如果直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5日你的账单上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月25日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。

算法：2000*0.05%*50=50元

在这一点上，除了工商银行采用“部分还款，部分计息”，其余银行都采用“部分还款，全额计息”方式。