银行信用贷款和信用卡贷款有何区别?
银行的贷款产品五花八门,各有特点,有的借款人对一些贷款产品的差别不大了解,例如银行信用贷款和信用卡贷款,这两种产品很容易被混淆,那么银行信用贷款和信用卡贷款有何区别呢?请看下文介绍。
贷款区别
1、载体不同
从字面意义上不难看出,信用卡贷款,是依托信用卡平台,开展信用卡分期或现金预借业务;而银行信用贷款,则是依附对借款人资质的全权信任,发放的贷款资金。
2、贷款额度不同
许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元,若想贷款旅游、购车、装修,显得有些捉襟见肘。相比之下,银行信用贷款则显得落落大方,额度多在个人月收入的10倍上下,掐指一算,只要你的月收入超过2000元,信用贷款额度便可轻松超越信用卡。
3、贷款期限不同
总体而言,信用卡分期以短期为主打,最长期数不过24期,也就是2年的时间,而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线,最长期限可达5年之久。
4、提前还款规则不同
信用卡分期喜欢在提前还款上做文章。具体而言,面对提前还款的客户,持卡行永远都是平易近人地照单全收,但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。与之相比,银行信用贷款在允许提前还款的前提下,可免除剩余利息,只需支付一部分违约金。
5、资金成本不同
就资金成本而言,选择信用卡分期12个月,手续费大致在7.2%,而信用贷款则在7%-22%区间。很明显,银行信用贷款几乎毫无优势可言。事实上,信用卡分期在计算方法上大作手脚,迷惑了消费者的心。
按规则,即便到了最后一期,信用卡分期也要全额收取手续费,而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。倘若信用卡分期年手续费7.2%,信用贷款年利率15%,前者利息为388.8元,后者却为373.95元,反倒节省了近15元。
综上,申请贷款前,借款人一要选择正规机构,二要把综合贷款利率算清楚,做到心中一杆秤,而从长期资金需求来看,银行信用贷款比信用卡贷款更适合个人。
- 怎么知道信用卡会不会降额? (2024-04-24)
- 信用卡销卡再办额度会高吗? (2024-04-24)
- 信用卡分期为什么扣了额度? (2024-04-24)
- 信用卡丢了没卡号怎么还款? (2024-04-24)
- 今天还款明天征信能查到吗? (2024-04-24)
- 信用卡未入账交易如何取消? (2024-04-24)
- 消费分期和账单分期哪个好? (2024-04-24)
- 怎么知道信用卡会不会降额? (2024-04-24)
- 信用卡销卡再办额度会高吗? (2024-04-24)
- 信用卡分期为什么扣了额度? (2024-04-24)
- 信用卡丢了没卡号怎么还款? (2024-04-24)
- 今天还款明天征信能查到吗? (2024-04-24)
- 信用卡未入账交易如何取消? (2024-04-24)
- 消费分期和账单分期哪个好? (2024-04-24)