多家银行下调大额存单利率 降低负债成本成为趋势 - 卡神记

多家银行下调大额存单利率 降低负债成本成为趋势

  大额存单向来被商业银行作为“揽储利器”。近期,受金融市场震荡剧烈、股债市回调明显等因素影响,回报稳定的大额存单再度成为“香饽饽”。

  然而,最能给商业银行带来“稳稳的幸福”的3年期以上大额存单利率却开始调降。4月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行调降了部分大额存单利率。


  大额存单利率下降


  股份行率先采取动作。比如,近期兴业银行20万元起存3年期大额存单由3.55%调至3.4%;招商银行3年期大额存单更是跌破3%,降至2.9%。不过,招商银行一位理财经理推荐了该行另一款1元起购的定存产品,3年期利率达到3.2%。


  大型银行也于4月25日采取动作。此前,某国有大型银行华北地区有关业务人员表示,该行20万元起存3年期大额存单利率为3.35%,但额度较少,且很受欢迎,“每天早上放一些额度,10分钟左右就抢没了”。


  另一家大型银行华中地区有关业务人员表示,该行利率3.35%的大额存单产品将于近期停售。


  在利率下调前,多家银行期限较长的大额存单额度曾一度“告急”。4月24日上午10时左右,在工行、中行、建行、民生银行、北京银行手机银行APP上查询大额存单额度,不少银行App显示,20万元起存3年期大额存单额度不足或售罄。


  此外,中小银行今年在大额存单发售方面也趋于谨慎。一家华北地区农信社业务人员表示,该行在一个月前降低了大额存单利率。


  另有一位农信社业务人员表示,现在各大银行大额存单利率都在下调,今年该行甚至未发行新的大额存单,“以前各个银行,尤其到年底,会通过上调存款利率的方式来吸收存款,今年这种现象少多了”。


  降低负债成本刻不容缓


  近期大额存单利率下降,原因是多方面的。


  一是因为目前流动性处于合理充裕状态,市场资金供应较为充足,银行“不差钱”且从人民银行获得的资金成本下降,推动存款利率下行。


  二是受经济下行压力和疫情蔓延双重冲击,实体经济有效信贷需求不足,部分银行出现贷款“投放难”,对存款需求量减少,存款业务拓展力度减弱。


  三是近期金融市场波动加剧,资本市场单边下跌,部分资管产品出现浮亏,投资者风险偏好下降,对存款需求增加,今年来存款增长速度较快。


  今年,考虑到银行降低综合融资成本,加大对实体经济信贷支持任务艰巨,进一步降低银行负债成本以扩充让利空间成为题中之义。


  招联金融首席研究员董希淼表示,“我国已经在形式上实现存款利率市场化,银行在存款利率定价上拥有较大的自主权。”因此,无论是对大额存单还是其他存款产品利率的调整,不同银行会根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性判断等因素,采取差异化的策略。同一家银行在不同的阶段,同一家银行的不同分行,也可能采取不同的存款定价策略。因此,不同银行对存款利率调整时间、幅度、步骤都可能不一样,这是存款利率市场化的体现。


  “在存款以基准利率为定价基准的情况下,下调存款基准利率,可直接降低银行特别是中小银行负债成本,进而推动实体经济融资成本下降。因此,新冠肺炎疫情发生以来,降低存款基准利率的呼声一直较高。下一步,可能考虑对存款基准利率进行适当调整。同时,应积极稳妥推进存款利率并轨,进一步深化存款利率市场化。在这个进程中,还应继续实施差别化政策,允许中小银行采取更有弹性的存款利率加点空间。”董希淼建议。

 

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