辽阳辽东农商行一季度不良贷款率12.43% 资本充足率跌破监管红线
导语
辽阳辽东农商行今年一季度不良贷款率为12.43%,该行资本充足率和一级资本充足率均已经低于监管8%和6%的要求。在2021年年报中,会计师事务所就对辽东农商行出具了保留意见的审计报告。
日前,辽阳辽东农商行发布2022年一季报,1-3月,实现营业收入0.72亿元,较上年同期减少0.5亿元,降幅40.98%,其中利息净收入0.49亿元,手续费及佣金净收入-0.01亿元。一季度净利润0.14亿元。
截至2022年3月末,辽东农商行资产总额260.56亿元,负债总额240.29亿元,吸收存款金额为208.61亿,发放贷款金额为131.09亿元。不良贷款总额为17.34亿元,不良贷款率为12.43%。去年底,该行不良贷款率为11.52%。
到一季度末,该行资本充足率为7.48%,一级资本充足率为5.82%,均已经低于监管8%和6%的要求。核心一级资本充足率5.82%,也已经接近5%的底线。
该行财务状况恶化在2021年已经显露端倪。
辽东农商行2021年年报显示,2021年全年收入1.5亿元,减少6.13亿元,降幅80.35%。收入减少的主要原因来自于利息收入大幅度下降。2021年,该行利息收入7.91亿,同比减少了3.56亿,下降31.22%。利息净收入为1.04亿,下降了78.33%。
不过该行在2021年贷款总额为128.44亿,仅仅比2020年减少了11.77亿,降幅为8.39%。在贷款金额并未明显下降情况下,利息收入大幅度减少原因较为蹊跷。
2021年,辽东农商行实现净利润-1.06亿元。这是辽东农商行自2012年有公开财务数据以来的首次业绩亏损。不良贷款总额为15.74亿元,不良贷款率也从2020年的2.82%暴增到11.52%。
该行自2014年净利润破亿后呈持续上涨的趋势,2019年实现2.66亿元的净利润,2020年虽略有下降,但仍保持在2亿元以上。
在2021年年报中,会计师事务所就对辽东农商行出具了保留意见的审计报告,其根据就是存放在恒丰银行中的5亿同业存款,应该计提1.5亿减值准备,而辽东农商行只计提了353.58万,少提了14646.42万元。在贷款损失准备方面,少计提了15257.54万元。
上述事项导致2021年资产总额多记了29903.96万元,利润总额多记了29903.96万元。
辽东农商行成立于2013年7月,是在原辽阳县农村信用合作社基础上,组建成的股份制商业银行。前五大股东分别是辽宁辽鞍工程机械有限公司、辽宁前杜农业发展有限公司、辽阳钢铁有限公司、同益实业集团有限公司、辽阳芯雨牧业有限公司,分别持股6.67%、6.13%、5.71%、4.76%和3.81%。
辽宁辽鞍工程机械有限公司隶属创建于1993年的辽安集团,为辽阳市百强民营企业。辽鞍工程机械除了持有辽东农商行股权,还持有辽阳银行7.96%股权,本溪银行10.56%股权,辽宁灯塔农商行1.43%股权,辽宁首山村镇银行10%股权,辽宁灯塔村镇银行10%股权。
声明:文章不构成投资建议。
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