朱兆文：综合施策保障市场主体融资需求

　　编者按

　　2022年上半年，受新冠肺炎疫情和地缘冲突等诸多不确定性因素冲击，我国经济下行压力持续加大，许多市场主体面临经营困难。党中央、国务院及时出台一系列政策措施，要求各地各部门在做好防疫工作的同时千方百计稳住经济基本盘。4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，制定了23条政策举措，要求从支持受困主体纾困、畅通国民经济循环、促进外贸出口发展三个方面加强金融服务，特别强调要发挥货币政策总量和结构双重功能，加大对受疫情影响的行业、企业以及相关人员的金融支持。为此，中国人民银行各分支机构积极行动起来，运用各类货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导金融机构优化服务，更好地满足实体经济融资需求，激发经济增长活力，为统筹疫情防控和经济社会发展营造良好的货币金融环境。

　　作者｜朱兆文「中国人民银行长春中心支行行长」

　　文章｜《中国金融》2022年第12期

　　2022年3月，吉林省多地突发新冠肺炎疫情，部分城市实行静态管理。在将近两个月的时间里，全省经济活动基本停滞。此次疫情对吉林省的经济影响范围广、程度深、持续时间长，工业生产、消费品市场及服务业受到巨大冲击，经济增长大幅度下滑，各类市场主体经营承压严重，助企纾困成为当务之急。人民银行长春中心支行认真贯彻落实总行关于金融助企纾困的部署和要求，坚持“统筹谋划、综合施策、靠前发力”，结合吉林省实际积极探索金融助企纾困的有效措施，持续优化金融服务。今年前5个月，吉林省各项金融指标保持了稳步增长的势头，为助企纾困提供了有力有效的金融支撑。

　　机制先行，推进金融助企纾困措施落地

　　发挥内外部工作机制协调优势。疫情发生后，人民银行长春中心支行依托经济金融运行形势分析机制，组织辖区人民银行系统和金融机构高频次召开线上线下例会，及时研判地区助企纾困面临的新形势、新问题，听取和了解银行业金融机构助企纾困进展情况，有针对性地提出解决意见和建议。与此同时，通过金融委办公室地方协调机制（吉林省），积极协调财政厅、吉林银保监局、吉林证监局、吉林地方金融监管局等部门达成共识，共同发力，形成金融合力支持助企纾困的良好氛围。

　　突出“1+3+2”信贷增长机制引领。为确保疫情冲击下信贷支持实体经济力度不减，人民银行长春中心支行新建信贷增长机制，督导金融机构“扩投放、补短板、提质效”。一是围绕“扩投放”，强化“1个政策引领”。制定出台了利用货币信贷政策支持吉林省经济高质量发展的指导意见，引导全省银行机构锚定助企纾困总目标，加大信贷投放力度。二是围绕“补短板”，开展“3项评价督导”。对全省各银行机构信贷支持普惠小微企业、乡村振兴、绿色发展明确差异化信贷增长目标，定期进行效果评估和通报。三是围绕“提质效”，实施“2个专项支持”。联合金融机构开展助力“专精特新”中小企业高质量发展专项行动，支持培育壮大经济发展新动能；联合吉林省畜牧局等部门出台金融支持肉牛产业发展10条措施，助力吉林省“‘秸秆变肉’暨千万头肉牛建设工程”推进实施。

　　加强“省会强省”金融工作机制建设。长春市是我国重要的工业基地，在吉林省经济总量中占据半壁江山，辖内聚集了中国一汽、一汽大众等一批大型企业，是我国汽车工业的核心地区。受本轮疫情影响，长春市成为全国唯一一个经济负增长的省会城市。为全方位加强对省会经济的支持，人民银行长春中心支行积极打造特色金融服务保障体系，聚焦长春市打造“国际汽车城”“现代农业城”“双碳示范城”“科技创新城”“新兴消费城”“文化创意城”的“六城联动”产业发展格局，建立金融支持长春市经济高质量发展工作机制。联合印发《关于金融支持长春市经济高质量发展的指导意见》，制定30条金融支持具体措施，全方位助力实施“省会强省”。

　　因疫施策，做好疫情防控金融保障

　　筑牢疫情防控金融政策“压舱石”。疫情发生后，人民银行长春中心支行相继出台《关于做好当前疫情防控期间金融服务保障工作的通知》《锚定吉林经济增长目标全力支持备春耕和复工复产的主要金融措施》《关于优化外汇金融服务支持企业复工复产的指导意见》等系列政策。今年4月中国人民银行、国家外汇管理局出台支持疫情防控和经济社会发展的23条政策举措后，人民银行长春中心支行结合吉林省实际迅速制定10条具体落实措施，全力维护疫情期间金融秩序，有效畅通资金流转，引导银行机构切实保障疫情防控和市场主体融资需求。同时，主动加强政策宣介，通过参加政府新闻发布会和信息发布，持续提升各类金融政策措施的知晓度，有效引导了市场预期。

　　备足防疫保供信贷资金“输血袋”。疫情期间，人民银行长春中心支行指导银行机构累计投放方舱项目建设、医疗卫生、商贸服务等领域信贷资金87.3亿元。通过运用再贷款和再贴现政策工具，引导银行机构加大对受疫情影响严重领域和市场主体的贷款投放力度，累计对重点受困群体发放贷款160.5亿元。组织银行机构提早排查春耕主体融资需求，创新采取“视频建档”“容缺办贷”“线上放款”等方式，累计投放备春耕贷款118.8亿元，有力保障了全省春耕备耕生产顺利进行。农业银行(港股01288)吉林省分行下好春耕“先手棋”，主动对接粮食生产各环节金融需求，持续加大“惠农e贷”“黑土粮仓贷”等成熟产品推广，创新推出“设施农业贷”“强村富民贷”“吉农担—农易贷”等系列产品，为春耕备耕提供强有力支撑，让农户足不出户“贷到款”。

　　开启疫情防控金融服务“优化器”。为确保疫情期间金融服务不断档，人民银行长春中心支行要求银行机构按照“特事特办”原则，开辟贷款“绿色通道”“应急通道”，迅速调整信贷业务管理模式，简化操作程序，优化贷款流程，实现疫情防控贷款快速受理、快速审批、快速发放。疫情期间，全省银行机构发放的防疫保供贷款平均时长仅为1.6天。鼓励银行机构对暂时无法办理抵（质）押登记和保证手续的企业先按照信用方式发放贷款，待条件允许时再补办相关手续。长春农商银行通过个人信用数字贷款产品实现“1秒钟扫码、2分钟申请、3分钟审批、5分钟放款、24小时随借随还”，为疫情期间公众信贷融资提供便利渠道。兴业银行长春分行加大线上金融服务力度，积极推广“兴享”供应链金融平台，建立基于“线上化、自动化、智能化”构建的供应链金融产品体系，实现开票、票据池、保函、保理、贴现等全流程线上操作。

　　卸下疫情受困主体融资“负重包”。为减轻疫情期间受困主体财务负担，人民银行长春中心支行鼓励银行机构灵活采取贷款展期、无还本续贷、借新还旧、信贷重组、调整还款计划等方式，缓释受困市场主体还款压力。辖内银行机构累计对7945户市场主体办理贷款延期还本付息金额221亿元。引导银行机构优化贷款定价，降低受困市场主体融资成本。建设银行(港股00939)吉林省分行按照“能降尽降”原则，加大线上贷款产品的利率优惠，为受疫情影响的小微企业延长还款期限、设置宽限期和征信保护、开展续贷服务、减免利息费用等，本轮疫情发生以来已累计为小微企业办理延期续贷、展期、期限调整等各项业务1700余笔，金额7.5亿元。疫情期间，全省银行机构企业贷款加权平均利率较上年同期下降0.92个百分点，降低企业融资成本约10.2亿元。

　　精准发力，加大薄弱环节金融支持力度

　　“三贷促进机制”保障小微获贷。为确保疫情期间小微企业资金需求得到有效满足，人民银行长春中心支行积极推动银行机构建立首贷、续贷、信用贷“三贷促进机制”。组织银行机构搭建线上“首贷服务专区”，“一企一策”提供首贷融资方案，创新推广“首户快贷”等专属信贷产品。指导银行机构建立“微贷工厂”，提升小微企业贷款风险评估和授信能力，积极拓展无还本续贷业务，降低企业贷款接续成本和资金周转压力。推动银行机构深化“银税互动”“随借随还”贷款模式，大力推广“微捷贷”“信用快贷”等纯信用贷款产品，进一步提升小微企业金融服务能力。截至4月末，全省当年新增普惠小微首贷户数2.2万户，累计办理无还本续贷115亿元，累计发放普惠小微信用贷款121亿元。

　　“专项行动”持续深化融资对接。为进一步提升融资效率，人民银行长春中心支行通过开展“金融活水惠个体专项行动”，组织银行机构通过线上问需、线下走访的形式，全面对接和切实满足个体工商户融资需求，累计对接个体工商户4.5万户，提供贷款支持108亿元。通过组织开展“百场银企对接”活动，推动政策宣介进社区、产品推广进园区、融资顾问进企业。截至5月末，全省已累计开展银企对接98场，对接企业4522户，达成融资意向金额274亿元。

　　综合服务助力“专精特新”融资。为进一步深化“专精特新”中小企业金融服务，人民银行长春中心支行联合有关部门制定了吉林省金融助力科技创新行动计划，推动成立“专精特新”企业融资服务中心，集中入驻金融机构，综合提供贷款、股权融资、担保等一揽子金融服务，并分别匹配科创企业和“专精特新”企业再贷款专用额度30亿元，支持和引导银行机构加大信贷投放力度。吉林银行为“专精特新”企业与科创企业专门制定“科创金融吉享未来”系列产品，以纯信用产品为主，为国家级与省级“专精特新”企业分别提供最高额为3000万元与1000万元的差异化信用贷款额度；针对参与疫情防控或受疫情影响严重的“专精特新”企业，在现行利率基础上推出优惠利率。截至4月末，全省科创企业贷款增速达23.4%。

　　聚焦重点优化乡村振兴金融服务。为提升金融服务乡村振兴能力和水平，人民银行长春中心支行联合地方政府有关部门出台了金融支持乡村振兴的实施意见，建立金融支持新型农业经营主体的部门间协调机制，拓宽新型农业经营主体融资对接渠道，引导银行机构积极推广“农担贷”等系列专属信贷产品。截至5月末，全省新型农业经营主体贷款余额326.3亿元，同比增长7.2%，比上年同期提高1.2个百分点。围绕吉林省“千万头肉牛建设工程”发展战略，积极推进“整村授信”模式，引导银行机构创新推广“吉牧e贷”等畜禽活体抵押贷款，为养殖户、养殖企业提供资金支持。截至5月末，全省累计投放肉牛产业贷款66.1亿元，支持涉牛主体3.4万户。

　　平台赋能，助力提升金融服务质效

　　优化“吉企银通”平台，提高线上融资效率。为解决小微企业和银行信息不对称、融资达不到准入标准、放款周期长等实际困难，2020年，人民银行长春中心支行会同相关部门指导吉林省金融控股集团研发出公益融资平台——“吉企银通”。经过持续改进，平台逐步形成了“155”提效机制，即要求银行做到1个工作日内向分支机构派单、5个工作日内答复是否符合贷款条件、5个工作日内审批放款，小微企业融资效率得到切实提高。截至5月末，“吉企银通”平台累计采集290.5万户企业信息，向金融机构提供查询服务2.7万次，助力融资对接并完成贷款投放9398笔，金额389.5亿元。

　　搭建“吉农金服”平台，助力农村信用体系建设。为推动农村信用体系建设与助力乡村振兴有机结合，2022年初，人民银行长春中心支行指导吉林省农村金融综合服务股份有限公司搭建“吉农金服”农村金融信息服务平台，累计为28万余农户和新型农业经营主体建立信用档案，助力3.7万涉农主体获得38.5亿元融资支持。持续推进农村信用评定工作，指导涉农金融机构将信贷政策与信用等级评定结果相结合，扩大农户信用贷款的覆盖面。截至5月末，累计为347.8万余农户建立了信用档案，评定信用村7260个，信用乡镇248个。

　　减费让利，打出降本减负“组合拳”

　　积极引导企业贷款利率下行。人民银行长春中心支行充分发挥吉林省市场利率定价自律机制作用，有效杜绝大额存款不当竞争行为和不规范存款创新产品，推动存款利率稳中有降，为贷款利率下行创造条件，5月份吉林省存款利率加权平均利率同比下降0.19个百分点。同时，持续释放LPR改革促进贷款利率降低潜力，督促辖内金融机构不断优化内部资金转移定价、制定差异化融资方案等，全面降低企业的融资成本，5月份吉林省企业贷款加权平均利率为4.78%，同比下降0.6个百分点。吉林银行针对普惠型小微企业贷款给予不低于30BP的优惠内部资金转移定价，提供专享减费让利，实施“四免三贴”政策，即免评估费、免抵押费、免保险费、免公证费，为企业输血减负，激发市场主体活力。

　　发挥结构性政策工具降成本作用。为降低企业融资成本，人民银行长春中心支行加大窗口指导力度，顺畅货币政策传导机制，今年前5个月累计发放再贷款72亿元，办理再贴现81亿元。在结构性政策工具的引导下，企业融资成本呈下降态势。其中，省内地方法人金融机构运用央行再贷款资金发放贷款的加权平均利率为5.32%，低于其全部贷款加权平均利率1.79个百分点。银行机构运用再贴现资金办理贴现加权平均利率为2.46%，低于其用自有资金办理贴现加权平均利率0.32个百分点，且小微企业票据占比达70.9%。

　　深入落实支付减费政策。面对疫情给市场主体造成的经营困难，人民银行长春中心支行积极推动降低小微企业和个体工商户支付手续费政策的落地实施。组织全省177家支付市场主体建立定期评估机制、问责机制、小微企业动态识别机制、退费机制和误收费容错机制；对全省141家银行机构的3916个银行网点降费政策落实情况进行暗访，及时发现问题并进行督导整改。截至5月末，全省各支付市场主体在账户服务费、人民币结算、电子银行、票据业务、银行卡刷卡、支付账户服务方面累计降费规模达1.2亿元，累计惠及小微企业和个体工商户达56.2万户。

　　持续推动外汇服务领域让利。积极做好企业汇率风险管理服务，引导银行机构适度降低小微企业缴纳外汇衍生品保证金比例，减免办理衍生品业务汇率点差及相关费用，最大程度降低小微企业避险成本。持续加强政银企合作，探索建立公共资金池为小微涉外企业外汇套期保值提供履约担保；引入政府性融资担保体系支持小微涉外企业外汇套期保值增信服务，为企业提供个性化、差异化的汇率风险管理服务，有效满足企业多元化的避险保值需求。

　　根据近期国务院出台的《扎实稳住经济的一揽子政策措施》以及人民银行印发的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，人民银行长春中心支行及时会同有关部门制定了贯彻落实措施，引导辖内金融机构充分运用降准释放的长期资金、再贷款再贴现等结构性货币政策工具提供的资金，全力稳住贷款增长势头，突出金融支持重点领域，切实降低企业融资成本，助力吉林省稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。