兴业银行信用卡中心成大数据“弄潮儿”？

大数据时代已经来临，数据逐渐成为企业的重要资产，先知、先觉、先行、先试者将率先受益，金融企业在大数据应用方面具有天然优势：金融企业在业务开展过程中积累了包括客户身份、资产负债情况、资金收付交易等大量高价值的数据。在大数据时代，这些数据将产生巨大的商业价值…

数据是银行的生命线，所以数据管理对商业银行具有重要的战略意义。2006年银监会在《商业银行信息科技风险管理指引》中明确规定，商业银行应确保信息系统开发、测试、维护过程中数据的完整性、保密性和可用性，财政部、国资委、证监会等政府监管部门也在数据管理层面对商业银行提出了一些相关要求。

兴业银行加速进军大数据领域

兴业银行股份有限公司是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，也是中国首家赤道银行。目前，其注册资本已达190.52亿元，已发展成为治理完善、特色鲜明、实力雄厚、服务优良的全国性股份制商业银行，稳居全球前50强银行之列。

兴业银行作为首批试水大数据的商业银行之一，借助大数据的关键技术和核心优势，通过对消费者行为的分析和洞察，在产品研发、服务组织以及营销模式创新与自我变革等方面已初见成效，陆续推出的“钱大掌柜”、“直销银行”等金融创新产品，发展势头良好。

兴业银行信用卡中心表示，“大数据时代向我们提供了丰富的数据，让我们全面了解客户成为了可能，但如何有效管理并整合海量数据？传统数据处理的理念及模式该如何应变？都是信用卡行业亟需探讨和解决的问题，信用卡行业的大数据变革正拉开序幕。”

信用卡行业应如何应对此次变革？

目前，国内信用卡行业在大数据技术，尤其是在对海量数据的运用方面普遍缺乏技术和经验。信用卡行业应尽早与相关技术公司合作，利用大数据前沿技术，对自身的数据架构进行软硬件升级调整，搭建大数据平台。大数据平台的建设将对其安全稳定运营，实现风险管理等具有十分重要的意义：

1、运营管理

信用卡中心需要妥善保管大量与信用卡业务相关的数据信息。通过大数据平台的建设，不仅能保障不同业务系统之间数据的一致性，确保各项业务的有效开展，还能提升数据的完整性和可用性，保证在突发事件发生时对关键业务系统的及时恢复，实现业务连续。

2、风险管理

风险管理是信用卡行业的核心业务。首先，大数据平台能够帮助风险管理部门密切关注客户信息的变动，提高数据资产质量，减少非预期损失。其次，资产管理部门可以通过大数据平台对数据进行分析，为各经营机构设定业务限额，在保证安全的情况下实现效益最大化。

3、信用卡营销

通过大数据平台的分析能力，可以对不同卡种的持卡人，采用不同的营销策略。大数据平台对消费者的刷卡行为进行分类、统计和整理之后，能获取消费者的消费习惯、消费能力、消费偏好等信息，结合这些丰富的数据，深入挖掘有效信息，细分客群，实现精准营销。

兴业银行信用卡中心的大数据平台实践

兴业银行信用卡中心表示，“为了实现各应用系统之间的数据共享，我们需要剥离现有系统基础数据处理模块，对其进行全面改造升级，建成专门的信用卡基础数据平台。这个基础数据平台需要提供数据采集、数据补录、数据质量、作业统一监控调度、数据分发共享等一整套的数据处理能力，同时具备以上技术能力的厂商很少，普元是其中之一。”

兴业银行信用卡中心的数据平台建设包括信用卡基础数据平台、数据集成平台与数据治理平台三部分，其中基础数据平台是支撑，数据集成平台是手段，数据治理平台是保障，三部分协同建设，更好地支撑了信用卡业务的流转，帮助其实现利益最大化。”

1、基础数据平台——支撑业务流转

信用卡基础数据平台对上游源系统数据进行统一抽取、清洗、加载，并完成数据的集成存储，主要分为数据采集和数据存储两方面：

首先，在数据采集上，普元梳理了信用卡中心已有平台基础数据处理逻辑和数据模型，完善了对源系统数据的规范化清理转换功能；第二，在数据存储上，普元根据兴业银行信用卡中心的业务需要，按照业务种类对数据进行分层存储，提高了业务数据供应的效率，并满足了未来的数据存储需求。

2、数据集成平台——实现海量数据集成

普元数据集成平台提供了数据分发和数据交换能力，在信用卡基础数据平台上，采集上游系统数据并对其进行公共处理，满足了下游对于跨系统整合以及公共数据集成的数据共享需求，为各类下游应用系统提供了多用户并发的数据查询服务。

普元数据集成平台建立了统一调度配置和控制机制，支持跨服务器、多种触发方式的调度控制，支持整个数据平台业务流程任务的调度预测和调度影响分析，对业务作业实现了统一的运行监控和管理。

3、数据治理平台——保证数据质量

普元数据治理平台保障了整个基础数据平台中流转数据的质量。通过数据标准、元数据管理、数据质量管理、数据安全四个模块的建设，全面反映基础数据平台的数据质量情况，通过自动化的统一数据管控，对数据流转过程中的数据质量进行监控，并提供对数据质量监控指标的预警管理，最大化避免了业务流程中的数据质量问题。

兴业银行信用卡中心表示，“本次合作之后，我们明确了从产品到实施全套的解决方案，建立起了完善的大数据平台体系，同时本项目的成功实施获得了我们兴业银行的优秀项目奖。”