详解网络申请信用卡和柜台申请的优缺点？

目前信用卡申请的渠道大致分为两种，线上申请和线下申请，线上申请就是通过第三方平台或者银行网站的互联网渠道申请，线下则是在银行网点柜台申请。对很多卡友来说，这二者之间的区别在哪里并不清楚，因此也出现很多不必要的损失，今天POS圈支付网就带大家来详细了解一下他们之间的区别。

我们先来说说网申信用卡。

优势：

网申的第一个好处是方便、快捷，相较于柜台申请，减少了很多纸质资料，如车房之类的证明，对于“三无”卡友而言友好了很多。

第二个好处，是批卡速度非常快，部分银行最快1分钟出结果，3天能收到卡。这和网申的机制有关，网申的机制提交申请最快30秒自动录入银行系统，然后立即自动进入审批——制卡——寄卡流程，全自动操作减少了大量人工劳动的成本和时间。

缺陷：

很明显，网申的渠道门槛比柜台要低不少，这就导致绝网申人数远超线下，且其中有很多都属于资质条件不太高的群体，如收入过低、申卡人工作行业发卡条件、白户申请（没有历史信用记录，银行很难判断信用状况）、重复申请、电话核实出现问题等等，因此网申被拒卡的概率较大。

以下三种情况是银行拒绝下卡的常见原因

1、明确不接受办卡的客户群（行业、职位、职称等）

比如私家侦探、保镖、非法传销人员、“三陪”公关、无证、流动摊贩等法律禁止行业人员

宗教人士（和尚、牧师等）

全日制在校学生（学生卡除外）

海员等长期难以联络的工种

一些行业的企业主，比如采矿、煤炭、建筑、农林牧渔、批发、制造、房地产、非银行类金融、娱乐业等的企业主

民间借贷从业人员，比如小额贷款公司、担保公司等

军人（军人卡除外）

2、征信问题

a、资金饥渴，在评分分数线以下

b、人行信用卡透支额过高

c、信用评级不达标

d、信用评分在分数线以下

e、人行信用卡记录不良（逾期，行数、卡数、信息条数（包括查询记录）太多，总授信太高等）

f、额度未达到特定卡产品的要求

g、重复申请，或已有该类、同类卡片

h、持有本行卡片数量太多

i、外部信息（学历，人行，车产，社保公积金等）不全

j、附加条件不符合客户群要求工作时间不符合客户群要求单位号码空缺或为无效电话特定项目未符合发卡要求

k、因营销机构要求拒绝，一般非风险原因

l、有欺诈历史，比如个人资料可疑欺诈评分在分数线以下

3、不能线上进件的客户网申被拒

如公交/出租车司机，农林牧渔采矿工人，保安/辅警/交通协管员，建筑/运输工人，制造业工人，家政服务人员，娱乐休闲，餐饮服务，私人诊所、兽医、非我行信用卡营销员，这类客户不能通过线上进件。这些一般就是后台审批人员拒绝批卡时勾选的选项。不过各大银行也有不同，细分起来各有差异。

但这并非意味着网申渠道不好，恰恰相反，很多时候如果抓住了银行放水的时间点，规划好正确的申卡节奏，从而申卡成功且授信额度不低的案例不在少数。如小卡就得知某位卡友三个月内自学成才，网申15张卡总授信近百万的神操作。

所以说资质虽然重要，但热爱学习和经验的积累才是成功的根本。

目前有个说法流传甚广，意思是银行网点比网申下卡额度高，甚至高达50%。某种程度而言这话不能算错，但逻辑上有误。因为网申客户量和柜台申请客户量明显不在一个量级，另外敢于线下申卡的客户中大部分都是具备一定程度的资质才会去申请的，而且在柜台申请可以提供更多的资料。

客观上，网申和柜台申请无所谓高低，一切程序始终还是围绕着个人资质这个根本来进行的。如果你和某行领导关系很不错又另当别论，此类属于特殊情况。

不过若某人的资质很好的话，第一张卡最好还是去柜台申请，这样下卡的额度的确会高。信用卡有个规律是人生首卡的额度切切实实会影响到后续办卡的额度。

后记：我国目前的征信系统几乎全面覆盖了所有人群的资质情况，不要对这点有所怀疑，你可能只是不知道而已。信用报告、社保、公积金、房贷车贷、芝麻信用分、京东的小白分都在由央行牵头的银行信用体系内一目了然，这些都是以十年累计的大数据，如果你以为银行会单纯的相信你所提供的公司收入证明、流水、名片、胸牌复印件之类简单包装操作，那只能说你太低估官方的能力了。很多时候，给部分资质较低的客户下卡是银行内部的需要，而非政策上的漏洞。