信用卡逾期后，你关心的问题都在这里了！

首先，如果你信用卡逾期了，银行正常催收是合理合法的，一定要态度端正，如果电话太多可以选择性接听，不要完全失联就行。

如果催收涉及骚扰、恐吓、威胁，甚至骚扰恐吓朋友家人的银行信用卡不小心逾期了怎么办，可以直接投诉给平台，你们的催收行为，已经严重影响到了个人工作以及生活，涉及暴力催收，如果不停止你会合法维权。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条明文规定，只能对债务人本人及担保人进行催收，不得对不相关的第三人进行催收。

一般银行平台是相对合规的，如果一些网贷平台三方催收暴力，你也可以向监管机构举报，比如银保监会，当地信访局，金融监管局等。

（关于催收电话的其他回答）

2、催收说要上门怎么办？上门可以拒绝催收进门吗？

虽然上门很烦人，但正常上门也是合理合法的催收行为，不过仅限于正常了解你情况的上门催收。

如果涉及威胁恐吓，未经你允许执意要进门的银行信用卡不小心逾期了怎么办，你可以直接当作暴力催收对待，甚至可以立即报警。

实际过程中小川发现，嚷嚷着要上门的大部分都是给你施加压力的，如果你不怕，大概率他们也不会上门，毕竟还不上就还不上，你上门来我也还不上，还不如咱们好好协商还款计划。

3、收到律师函和法院传票是真的吗？怎么判断是不是真的被法院起诉了？

正常情况下，你收到的大部分什么律师函、催缴函、什么通知书之类的，都是普通的催收方式，不用太过担心。

当然，如果你已经收到这些纸质的，证明你逾期时间应该得有几个月了，建议还是积极协商。

而真正被法院起诉了，你会收到12368的受案短信，并且在7天左右会收到带有法院公章的传票，上面会有具体开庭时间，地点。

遇到这种情况，要么提前主动联系银行协商，争取庭前调解，要么就去积极应诉，如果啥都不管，大概率你会被法院判决后冻结财产，列为失信被执行人。

三、关于还款顺序、信用卡网贷的协商还款

1、欠款有很多个平台，如何规划还款顺序？

如果你欠款分为不同平台，一定要梳理清楚债务，确定好债务还款顺序，以及如何去协商。

比如优先去处理5万以上的、四大行的信用卡，避免起诉，避免刑事责任。如果处理不了，就积极主动去协商分期还款。

信用卡优先级一定是在网贷之前，其次才是一些有协商政策的大的网贷平台，比如借呗花呗微粒贷等。不同平台政策不同，具体可以看看我其他文章。

最后就是一些不合规的一些网贷，这种债务也是最闹心的，大部分都会被各种暴力催收，威胁恐吓，甚至上门骚扰，爆你的通讯录，存足本金后再找他们谈减免不合理的费用。

如果对方不同意可以让他们走法律程序，其实他们也不敢，因为他们本身很多行为都是违法违规的。如果才几千块钱，又是各种骚扰，还是还早点还上的好，避免弄得自己身心疲惫。

最后，债务处理一定要根据自己的情况去做好计划，可以多看看我写的一些干货文章，别轻信网络上一些人，以免二次踩坑。

（如果你实在解决不了，也可以到我主页花99做个付费咨询什么的，至少可以帮你节约大量时间）

2、信用卡逾期后如何协商分期还款？自己可以谈吗？

首先，我们逾期过后，是可以和银行协商还款的，背后的法律支持是：

根据中国银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

注意：这里说的是“发卡银行可以与持卡人平等协商”，是“可以”，不是“一定”。

所以即便是有法律支持，各位负债者都要明白，我们依旧是乙方，和银行协商还是要保持良好的态度。

千万不要听信很多网络上自己已经逾期成为老赖后说的一些忽悠你的话，什么一直拖着，电话不接，逾期一年银行会主动求着你还本金。

而且我还看到一些老赖博主，自己负债还天天发怼催收的录音，很多负债人因为受催收气就很喜欢这种，其实这完全没必要。

毕竟催收只是一种工作，催收恶心，你就投诉，或者不接，千万不要和银行协商还牛逼哄哄的，一副自己是大爷的模样。

上次我就遇到有读者私信我说，自己老公天天在网上研究了怎么和银行斗，结果有一天直接法院的人上门收房子了。好好处理债务才是根本，天天发泄情绪没用。

另外规定表示，个性化分期还款协议对最长期限不得超过5年。

也就是在信用卡逾期后，持卡人可以要求和银行平等协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，就是个性化分期还款协议。

这样，部分信用卡持卡人通过延长还款时间来分担债务压力，从而解决当前的困境。

协商的三个先决条件

不过，要想和银行平等协商，这里面有三个先决条件：特殊情况下、欠款超出还款能力、有还款意愿。

特殊情况：银行不是慈善机构，所以不是所有还不上钱的人只要去协商都能成功。那么我们去协商的时候，一定要有一个合理的理由，也就是强调自己是特殊情况。

比如自己生意失败，疫情影响收入中断，遭遇网络诈骗，家里有人生了大病（这个不能编，如果后续要求提供材料证明就麻烦了）等。

欠款超出还款能力：我们要告知银行自己目前的债务情况已经超出自己的还款能力，所以无法偿还银行最低和总欠款。

比如你月收入5k，但是负债有20w甚至更多，这就已经超出你还款能力了。

有还款意愿：这个也是我们在和银行申请协商分期过程中很重要的点。我们要反复和银行强调我们虽然暂时无力偿还全部欠款，但是有很强的还款意愿，所以才会主动致电申请协商分期。

满足这三个条件之后，我们基本上就有一个和银行谈协商的话术，比如：

xx银行你好，我是xx，因为xx原因导致收入下降，目前暂时没有偿还你们银行总欠款和最低还款的能力，但是我很希望和你们银行继续保持良好的信用，也会努力挣钱争取早点偿还。

目前我总负债有点多，有xx万，但是每个月收入只能拿出xx来偿还，所以希望你们银行能够给我申请一个个性化分期还款，每个月我可以拿出xx元偿还你们，这样分到xx期，我是能够接受的。

这样你向银行合理地提出诉求后，一般银行会根据你的情况给你答复。当然，每个人欠款情况和金额都不同，不同银行政策也不一样，大部分刚逾期银行不会直接给你一个方案，而是会有催收。

这时候就需要我们多积极主动和银行沟通，在催收一段时间无果后，银行大概率就会给到我们方案。比如这个就是前两天咨询伙伴谈下来的50期。

由于篇幅有限，和大家分享的这些思路都是非常重要，自己亲身走过来的经验，也希望对你们有帮助。

如果遇到具体问题不懂的，也可以单独咨询。希望每个负债者，都能早日上岸，重新回归正常生活和工作。

我是小川，分享真实负债上岸经验，所有文章和回答均是原创

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