信用卡多还钱也影响征信？99%的人都会忽视的盲点！

你有没有遇到过这些情况？申请网贷被秒拒，去银行贷款客户经理拉了资料看完就直接拒绝，找小额贷款公司业务人员也总是很为难......自己明明没出什么差错，材料齐全、没有负债，工作稳定，为什么会被“针对”呢？告诉你。其实，是你的征信出了问题。

征信是什么？来科普下：现在的征信主要分为两种：央行征信和大数据征信。

央行征信

数据主要来自银行、证券、保险、社保等体系，权威性高，数据基本完整。

大数据征信

伴随互联网金融发展起来，数据主要来自互联网各大平台，目前常见于网贷平台评估，以及为银行贷款提供配置参考。指出：大数据征信其权威性虽不如央行征信，但随着互联网金融的发展会越来越重要。

征信报告的好坏，会直接影响贷款是否被审批。所以，有的时候前期工作都忙完了，突然发现征信出现问题，就成了压垮骆驼的那根稻草，之前所有的准备也都立即化为泡影。

人在江湖漂，信用很重要。所以，如果你最近有贷款意向的，或者是贷款已经被拒了，不妨想想自己有没有下面几种情况：

常见问题

1、剩余的未还的贷款金额过大

如果你身上负债还很多，银行自然会因为风控问题不再借钱给你。

2、逾期

短期90天以内的逾期，或是偶有一两次逾期且欠款已结清，依然可以申请得到贷款。你需要注意的是，有没有“连3累6”（连续3次或是累计6次的逾期），或是逾期时间过长，已成呆账的记录，这种性质就会很严重。如果发现自己有逾期行为，一定要尽快还清欠款。逾期越久，贷款难度越大。

3、征信查询频繁

有的人动不动就爱查一查自己的征信，查询的记录多了，会让人觉得你经常有贷款需要，资金短缺严重，负债率较高，所以也不会轻易贷款给你。

4、贷款申请多

不一定是真正申请贷款的次数，如果你多次在网上申请贷款，抱着货比三家的态度，短时间内几十上百次点击那些网贷的申请，也同样会让自己的征信报告出现污点。

5、信用白户

信用没有污点，但是从来没有和金融机构发生过借贷行为，这样的信用白户，贷款也极易被拒。原因嘛？没有信用记录作参考，银行将你列为风险用户，出于风控角度考虑，被拒贷也情有可原。

6、信用卡额度小

信用卡额度较小，表明了之前银行的评估结果，也会对现在的办理造成一定影响。

7、个人信息变动

经常换工作等不稳定的状态也会让银行谨慎考虑你是否有还贷能力。

易忽视的盲点

1、水、电、燃气费不按时交款

欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。

2、手机欠费

手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期。

3、交通失信

可分为三类：一般、较重、严重。一般主要是基于提醒和教育；较重和严重的不诚实与评估第一，职业准入，个人信用和车辆保险有关。

4、助学贷款拖欠不还款

需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果你毕业后仍未还清贷款，那么利息是要自行支付的。

5、溢价款呆账

不是你欠钱不还，而是还钱还多了。比如你信用卡之前欠款3986元，你还款时直接就还了4000，然后这张信用卡你很久不用了但是也没有去注销它，这多还的4块钱，就成了“溢价款呆账”。是不是觉得很匪夷所思？怎么多还钱还有错了呢。所以如果决定不再使用某张信用卡了，千万要记得去销卡，不然出现‘呆账’的话，就意味着贷款难上加难了。

那么，怎么样才算是好的征信报告呢？简单来说就是4个不：不乱，不多，不黑，不白。不频繁查询征信记录、贷款次数信用卡张数不过多、借款人不能是黑名单、不是信用空白。

当然，征信报告的好坏会直接影响贷款审批，但是凡事不会绝对。征信好不一定就能保证贷到款，还有很多别的条件需要符合；征信差也未必就贷款无望，现在很多银行和第三方机构都推出了针对征信报告较差的用户的贷款产品，且经过行为调整也可恢复正常征信状态，具体相关产品和操作指南，后续会一一道来。