急用钱！申请小额网贷or信用卡贷款哪个更好

现实生活中，谁都难免会有手头紧的时候。有信用卡的朋友，或许会使用信用卡取现或申请小额贷款应急。不过随着互联网金融的发展，支付宝借呗、京东白条、微粒贷、360借条等网络现金借贷产品也是层出不穷，这类小贷产品普遍具有申请门槛低、放款速度快的特点。那么急需用钱时，网络小贷和信用卡贷款相比，申请哪个才更适合呢？申请前简单做一个对比，相信你就会有答案。

1.申请、放款速度

目前很多银行都有推出信用卡小额贷款业务，只是名称上并不叫信用卡小额贷款，而是叫“现金分期”。持有信用卡的朋友，可致电发卡行信用卡中心客服，申请现金分期。如果审批通过，银行会将额度资金打入申请人指定的借记卡中。申请人只需每月按照账单金额足额还款即可。申请流程简便，一般当天可到账，最快实时到账。

但如果之前未用过信用卡，临时申请的话，众所周知信用卡从申请到完成审批，一般需要5个工作日才能完成。1周左右才能寄送至申请人手中，整个流程下来没有1个月，也需要大半个月。

而很多网络小贷产品，在申请、审批流程方面有所简化。以360借条为例，申请人只需一部安装了360卫士的手机，打开360手机卫士依次进入“安心服务”→“借条”，按照界面提示内容进行操作，最快3分钟可完成放款。

单就申请流程、放款速度来说，网络小贷略胜一筹。

2.贷款额度

目前大多数银行的信用卡小额贷款(现金分期)业务，额度最低2000元，最高可达30万，比如建行、招商、兴业等银行。但有些银行的现金分期额度不高，甚至不得超过信用卡额度。当然信用现金分期额度的高低，主要还是跟持卡人的用卡情况（消费习惯、还款情况）直接有关。如果用卡记录良好，则比较容易获得较高的额度。反之则越少。

市面上很多的网络小贷产品，其额度同样是跟申请人的资质情况有关，额度一般在2万~20万之间。其中微粒贷、360借条最高额度可达20万，京东白条额度最高为3万。

相比之下，信用卡现金分期比较容易获得较高的授信额度。不过现金分期业务，监管上更严，资金只能用于消费用腿，不得用于投资。后期银行可能还会查实资金用途。

3.利息费用

无论申请何种贷款都是需要支付利息的。信用卡现金分期业务，虽然没有利息，但银行会收取一定的手续费。0.72%~0.9%的月手续费率看似不高，但如果换算成年利率，可就不低了。而且很多银行还规定，提前还款则已缴纳的手续费不退。综合计算下来，信用卡现金分期的年化利率基本在18~20%。

而目前很多网络小贷的日息基本在万3-万5之间。以微粒贷为例，日息万分之五(与信用卡取现利息一样)，即0.05%，换算成年利率为18%。不过像微粒贷、360借条之类的产品，如果申请人自身资质较好，还可享受利率优惠，最低日利率低至0.04%甚至0.03%。

相比之下，无疑网络小贷产品利息费用更低，而且几乎都支持随借随还，使用一天计收一天的利息，提前还款也不会产生其他额外的费用。

综上，网络小贷无疑更胜信用卡小额贷款一筹。当然最终还要看申请人的条件，适合申请哪种贷款产品，毕竟最终能否成功获贷才是最重要的。