信用卡分期真实费率高达年化16%？

对于银行卡消费分期，多数信用卡用户并不陌生。相信不少持卡的小伙伴经常会收到银行发来的推荐分期的短信，特别是账单一出后。

小卡友赵先生就表示：“最近被几家银行轮番轰炸，每隔一段时间就会恭喜我获得信用卡消费分期特权或高达数十万消费贷款特权，广告语根据不同的推送时间分别与为假期消费保驾护航或装修、教育、旅行、购车等相关。”

申卡了解到，过去信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期，银行通常按照所分期数的不同，收取不同的手续费。无论是账单分期还是单笔消费分期，其前提都是先产生消费行为，然后客户再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。此后，先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球。

目前，部分银行还推出了高额预约消费分期业务，这项服务贷款金额可以比客户原本的日常透支额度高出数倍，不过通常单次预约的有效期较短。此外，还有部分银行主推纯信用无抵押的大额消费贷款，还款时间设定相对自由。

真实费率标准最高达年化16%

在多家银行的官网上，分期业务出现在首页或信用卡频道的首页上。虽然规模与对公贷款动辄数亿元的规模没法相提并论，但分期业务却是银行最接近所谓“暴利”的业务之一，对于银行来说，其性价比相当高。

申卡以一笔总额为12000元的信用卡分期业务为例，根据分期的时限不同，银行收取费率不等的手续费。知情人士表示，“如果是选择按照12个月以上进行分期，手续费按每月0.66%收取；如果仅分2期，手续费按照每个月1%来收取”。据此计算，12个月分期的手续费合计支出为12000×0.66%×12=950.4元；2个月分期的手续费合计为12000×1%×2=240元。表面上来看，上述收费标准年化费率在8%-12%之间，但实际上，银行的收益率远不止于此。