银行增列信用卡4大条款都与你相关？

持卡人使用信用卡也开始受洗钱防制列管。据了解，近来多家银行陆续发给持卡户信用卡合约修改通知，除了将信用卡的循环信用利率从最高19％下修至15％，最引持卡人瞩目的修正，就是加入四大项的洗钱防制条款，其中为安全起见，倘若持卡人已超过1年没有动用信用卡，银行将予以停卡。

信用卡的洗钱防制四大条款内容，如下：

上述四大项洗钱防制条款，一是直接载明若购买高变现性物品，包括手机、钟表、金饰珠宝，或其他联卡中心所列管的风险特店的刷卡消费，或者是以信用卡为支付工具，进行网际网路赌博等不法交易，或其他疑似不法的消费，银行可以拒绝相关消费授权。

二是倘若持卡人为受经济制裁、外国政府或国际洗钱防制组织认定或追查的恐怖分子，银行将有权随时降低信用额度或停卡；

三是倘若客户已停止消费12个月以上，银行可在30天前，以书面或电子文件通知持卡户将停卡或取消该信用卡。

第四是倘若持卡人不配合银行定期审视客户是否有疑似资助洗钱或涉及洗钱行为，银行也有权停卡。

2018年亚太国际洗钱防制组织即将来台湾进行洗钱防制评比，金管会、法务部为此携手督军外，全体金融业在2017年更形同已进入备战的最后关键时刻，目前除了存匯、财富管理业务已纳入洗钱防制范畴，连同信用卡业务也一併纳入。

银行为此也展开前所未有大阵仗，近来陆续寄发修约通知给客户，新契约将自4月1日起生效。

银行业者指出，上述的四大条款，不论是从信用卡持卡消费的项目，或是持卡人的身分辨识，都已将根据洗钱防制的规定从严要求，甚至，也运用了在存款业务上的静止户概念，倘若该持卡人已达1年以上，未有任何持有该卡的消费记录，银行将有权採取停卡措施，以避免有心人士透过呆卡来径行洗钱不法行径。

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