生活小窍门玩转信用卡“无卡支付”？

目前，信用卡无卡支付正在流行。据了解，在信用卡无卡支付交易中，持卡人只需提供自己的信用卡卡号、卡的有效期和后三码及身份证信息，无须刷卡即可完成交易。这样简单的支付方式虽然带来了很大便利，但也令不少持卡人开始担心，万一这些信息被不法分子窃取，是否会存在危险?

银行人士和第三方支付人士都表示，现在信用卡的无卡交易已越来越普及，的确不能完全排除一些潜在的用卡风险，但银行和网上交易平台也都在不断推出各种安全防范措施，加之持卡人在交易的同时注意做好自我保护，信用卡无卡支付仍然会带来安全快捷的支付体验。

无卡无密照样能消费

市民李小姐告诉记者，不久前自己在某知名旅行网上，用某银行信用卡订购了两张机票，共计2120元。当时根据网站提示输入信用卡持卡人姓名、证件号、信用卡有效期和信用卡背面的验证码后，自己很快收到了网站发来的机票订购成功短信，并及时收到了该银行信用卡短信提醒：您的信用卡预授权人民币2120元。这让她不得不感叹网络订票的方便快捷。

胡先生也碰到同样状况，原本以为是要输入密码的，没想到不要密码也能交易成功。胡先生对此十分新奇。

为何不要信用卡密码就能完成支付呢?其实，关键就是信用卡背面的验证码，也就是前面提到的后三码。

据记者调查了解，目前，信用卡的使用可分为过卡交易和离线交易两种。前者由持卡人持信用卡在商场、超市等POS机终端上刷卡、签字授权，然后完成交易。而离线交易也就是信用卡无卡支付，常见于持卡人预定酒店、机票等。

据了解，无卡支付或无卡无密支付时持卡人只需提供卡号、有效期和后三码及身份证信息就能完成交易。而所谓的后三码就是卡片背面的末3位数字，此码经过发卡银行的编码规则和加密算法生成。在支付过程中，如果商家将后三码提供给银行，银行会默认为商家取得持卡人授权，从而允许进行交易。

一位银行信用卡中心相关负责人表示，后三码的重要程度甚至不亚于银行卡密码，可以看成是第二密码，持卡人一定要注意保护，不要轻易透露。比如，后三码有一个非常重要的作用就是防止自己的卡被克隆，如果不法分子获取了信用卡账号信息并复制卡，但没有复制后三码信息，即使知道密码，取款时也会被ATM机拒绝。

注意你的预授权

此前，吴先生通过某知名网站预订了上海一间五星级酒店的江景房，房费共计5989元。双方电话约定，付款方式为现金支付，信用卡使用类型为担保。

期间，网站客服人员明确告知：此订单一经确认预订成功之后不能取消，也不能更改。如果没按照约定入住，将会扣除一天的房费共计5989元。吴先生对此表示同意，并以信用卡进行担保，提供了卡号、发卡行、信用卡有效期、后三码、持卡人姓名与身份证号等信息。但到了入住当天12点左右，吴先生打电话要求退订，酒店方不同意，并最终在信用卡中扣除了5989元房费。这让吴先生郁闷了很久。

事后，吴先生连线银行方面，咨询相关情况，某股份制银行的一位客服人员表示，这其实就涉及到预授权的问题，预授权相当于事先授予商家一个扣款的权利，当给出预授权后，这笔资金就会被银行冻结用以支付交易款，当交易实际发生后，或从冻结款中扣除相应款项，或再采取其他支付方式后取消预授权。

而吴先生这样的情况，他自己没有使用其他支付方式支付房款，因此根据吴先生与网站之前达成的预授权，酒店方有权从其担保交易的信用卡中扣除款项。

一位国有银行银行卡部的工作人员告诉记者称，持卡人需要注意的是，信用卡无卡交易时一定要注意自己的预授权。如国内不少航空公司和订票网站的信用卡支付都无需输入密码，只要向网站提供卡号、有效期、验证码等信息，就可成功进行预授权支付。预授权一旦发生，资金冻结时间多在一个月左右。所以，持卡人要么在交易发生时要求商家取消预授权，要么就用同一张信用卡付款，否则在预授权仍然生效的时间内，就可能发生资金被再次刷走的情况。同时，银行人士建议，持卡人在交易时也要注意及时查看自己的账单，有没有被重复扣款的情况，以保护自己的交易安全。