信用卡设不设密码银行是这样说得？

设密码，银行规定一旦被盗刷持卡人负全责；靠签名认证，一旦失卡很容易被仿冒签名盗刷

●银行业人士和律师建议：从现实国情出发，设密码仍是更好的选择

23日有媒体称，银行内部人士透露信用卡不设密码更安全。理由是：不设密码，刷卡交易凭持卡人签名有效；倘若被盗刷，说明商户没有认真核对签名，银行和商户都要承担责任。假如设了密码，对不起，这是您自己的责任，持卡人应承担全部损失。

这么说来，广大持卡人是不是都该取消密码呢？

记者采访发现，信用卡不设密码而被盗刷，虽然在一定程度上可获赔付，但手续相当麻烦。银行业人士和律师都建议，从现实国情出发，设密码仍是更好的选择。

认签名，被盗刷有得赔

有媒体称，有银行内部人士爆料，信用卡不设密码其实更安全。理由是：

如果信用卡仅凭签名消费，如果发生丢失、被盗刷等情况，持卡人因保管不当要承担10%至50%的损失，余下损失则由商家承担，因为商家有责任验证刷卡消费时的签名是否真实。

假如信用卡凭密码交易，那么根据多数银行的信用卡章程规定：凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，若因卡片或密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。

在银行与持卡人因被盗刷出现纠纷时，法院会判持卡人负全责。

记者采访发现，从银行规定的角度看，确实如此。

留密码，实乃中国特色

作为典型的拒用密码者，网友小女巫说：用签名方式消费，如被盗刷，找商家银行赔付很麻烦，还要打官司，但毕竟有得赔。用密码那种方式，一旦密码泄露，赔都没得赔。

从网友反馈的情况看，信用卡卡龄较长的网友较信赖仅凭签名的消费方式；卡龄短的则普遍选用密码+签名的方式。这其中存在历史原因信用卡最初进入国内时，普遍沿用欧美国家的签名支付方式，后来才慢慢发展出密码认证这种中国特色。

仿签名，商户核对难度大

银行卡资深人士更依赖签名，有没有道理？羊城晚报记者就此向某国有大银行信用卡部主管请教，对方却持不同意见：没有密码的卡，被人拿去就可以随便乱刷，很不安全，我自己一直都用密码。

该人士表示，若信用卡被盗，盗刷者很可能模仿持卡人的签名去刷卡消费，商户核对签名的难度很大。在国外，如果你冒充他人签名要判重罪，我们国家的法律还不够严厉。

长期关注银行业的律师董正伟也持相似观点，他对记者说：从国情出发，单纯依靠签名不大现实。他表示，一方面不少持卡人把卡借给亲人、朋友使用，或者公务卡持卡人不一，这怎么核对呢？收银员敢随便质疑消费者的签名真实性吗？另一方面，排队埋单时后面一大堆人催着，别说收银员有没时间核对，恐怕你自己签名也会极度潦草吧。

密码VS签名谁更安全

用密码卡，千万看管好密码；用签名卡，怕遗失不怕克隆

用密码还是用签名，拥趸们各有道理。记者拨打各银行热线电话询问建议，接线员仿佛统一了口径似地说：这要看您个人方便。记者收集各方观点，参考相关案例，对两种认证方法的安全性作了比较。

信用卡的风险有三类：一类是不慎遗失，被他人捡去盗刷；另一类是遇到克隆卡团伙，被技术复制伪卡；还有一类，是在线支付时中了病毒，或者被网站钓鱼（此时无论你用密码还是签名，都一样麻烦）。

对于遗失了信用卡，密码认证更加安全。卡片丢失而密码未泄露，被盗刷、克隆的风险极低；签名认证的，则可能被仿冒签名去消费，盗刷风险较高。

但是，假如遇上犯罪团伙，自己又不注意防范，密码就不那么管用了。犯罪团伙可能在高处偷窥，也可能在ATM处装摄像头或在POS机上动手脚，把卡片克隆不算，连密码也搞到了。钱袋子只好任人宰割。若打官司，银行、商户会抬出密码消费视同本人行为的条款，持卡人难以获胜。

相反，凭签名消费的信用卡最怕遗失，被人捡到卡，可能立马就被盗刷。当然你可以通过失卡保障来追回损失，但是请注意：第一，如果没有及时挂失，超出一定时限的盗刷得不到赔付；第二，赔付手续繁琐，往往要让公安介入，甚至对簿公堂。

若签名卡遭恶意克隆，则更容易追回权益。因为商户必须核对签购单是否本人亲笔签名，如被盗刷，只需证明不是自己亲笔签名，就只需承担保管不善的部分责任，举证还相对容易，因为笔迹可以鉴定。

简言之，密码认证更不怕丢，但怕克隆，签名认证则相反。想知道更多关于信用卡相关信息以及提额申卡的技巧么？赶紧关注微信公众号小卡卡达人（）！小卡在这里斟茶等君来！

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