当信用卡逾期还不上怎么办？

大家担心害怕的无非就是征信有逾期记录、黑名单、起诉、刑事等等！

征信方面：稻草人明确告诉大家，逾期超多15天是肯定上征信的，征信逾期记录超过三个月的，会影响近5年的信贷。比如：车贷，房贷，办理信用等等。

信用卡逾期超过15天基本上是会上征信的，征信有逾期记录会影响近5年的内的商业贷款，比如：贷款买房，贷款买车，办理信用卡等一般只看近2年征信记录。

黑名单：黑名单是指老赖，很多人把逾期记录和黑名单混为一谈，黑名单一般都是指信用卡逾期之后，被法院判决后，还是拒不偿还的，才会上黑名单，也就是大家口中常说的老赖，影响坐飞机，高铁，高消费，子女上私立学校，子女报考军校，公务员可能政审不通过，每个个地方的政策都是不一样，一般都是在你还清之后，向法院申请撤销即可。

被起诉：根据规定信用卡欠款本金超过5000元逾期超过3个月，是有可能起诉的信用卡逾期了怎么办理，但现实中这个案例中，一万以下的起诉案例非常少，一般起诉率高的都是在五万上下，存在失联，银行联系不上人，逾期时间超过三个月，那么起诉几率就会大大增加，但是一般都是民事诉讼，起诉还是没还款，会冻结拍卖名下财产，冻结银行卡，支付宝，微信，股票等等。

刑事责任：信用卡还不上了，坐牢的可能性也是占比较小的一部分，欠款本金5万元以下的，都是民事诉讼，欠款本金5万元以上的{不包含利息}存在恶意失联，恶意透支，逾期超过6个月以上，电话联系不到你本人，填写假信息的，才有可能会有刑事诉讼，坐牢的风险。

现实生活中，信用卡诈骗罪的也是少之又少，只要你当时办理信用卡时填写真实资料，不存在失联，有还款意愿，基本上是不会让你坐牢的，银行也是想收回欠款并不想做那么绝。

第二，你害怕各种花式电话催收、上门、律师函、法院传票！

电话催收：正常催收是合理合法的，比如联系紧急联系人，你一定要端正态度去和银行沟通。但是也不排除有些无良催收，骚扰，恐吓，威胁，言语辱骂，骚扰家人和朋友的，你可以直接投诉对方。

根据相关法律明文规定，只能对债务人本人及我的担保人进行催收，不得对与我无关的第三人进行催收。

上门：正常上门催收是合理合法的，很多人也是在担心这点，以为是像以前黑社会要债一样，现在是法治社会，况且是银行催收，不会做出如此之事，一般都是来了解你的情况，看看家里能不能帮忙等等，如果你的经济情况确实不好，催收自然会走人。

律师函：如果你收到什么律师函，催缴函信用卡逾期了怎么办理，什么通知书，短信，邮箱啊，都是普通的催缴方式并不用过于担心，但你还是要放心上，欠债还钱天经地义，也是需要尽早处理的。

法院传票：现在很多第三方催收利用私人号码，邮箱发送文字类的法院传票，那些都是假的，都是催收手段。正规的传票都是会通过EMS邮寄给你。

真正的起诉是会收到12368的短信，这5位数发来的短信，也会在7天左右收到带法院公章的传票，具体开庭时间，地点，都有明确说明。

第三：你害怕还的钱越还越多，还款顺序是什么样？能不能协商停息分期还款！

全面逾期还款顺序：

优先偿还大额欠款本土超过5万的信用卡，避免起诉，避免刑事责任。如果不能一次性还款，一定要主动联系银行进行协商还款。

其次是偿还小额信用卡，信用卡的起诉概率会大于网贷借款。然后上征信的平台，比如房贷车贷还有借呗，微粒贷等等，上了征信，就优先处理哪个平台的，重点说一下网贷的起诉概率非常小，成本不划算，周期长。

最后就是一些不合规的一些网贷，这种债务也是最闹心的，大部分都会被各种暴力催收，威胁恐吓，甚至上门骚扰，爆你的通讯录，存足本金后再找他们谈减免不合理的费用，如果对方不同意可以要示他们走法律程序，我估计他们也不敢，因为他们本身的行为就是违法的。

如果才几千块钱，又是各种骚扰，还是早点还上的好，避免弄得自己身心疲惫。如果你有别的打算，自己思量就行。

协商停息分期还款：专业的名词叫做停息挂帐，不是说利息停了，债务就挂在那里，停息挂帐也是每个月需要还款的，根据相关法律规定规定，在特殊情况下，确认还款金额超出持卡人还款能力的，且有还款意愿的，可向发卡银行平等协商，达成个性化还款分期协议，最长不超过5年。

信用卡逾期协商还款技巧，协商免息分期三步骤：

第一、准备好你的材料，证明你负债和收入的证明材料，比如一些病例，贫困证明等等给到银行，一般是征信报告，和公司或单位开具的收入证明等等，证明你有稳定的还款能力。

第二、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期12期，24期，30期，48期，60最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的。