信用卡发卡增速持续放缓？

工行与长隆集团联合发行工银长隆联名信用卡。

伴随移动支付市场的快速发展，越来越多的场景可以使用支付宝、微信支付等移动支付方式完成，这对信用卡市场带来不小冲击。去年，信用卡发行规模较大的12家银行，整体出现发卡量增速持续放缓、卡均交易额增长下滑的现象。业内认为，随着央行此前发布的信用卡新规逐步实施，各银行将对信用卡产品或将进行细化经营，价格战可能在信用卡领域再度打响。

发卡量增速持续两年放缓

据统计，截至2015年末，12家银行信用卡累计发卡量达5.7亿张，整体增长16.33%，增幅下降1.87%，累计发卡量增长率已持续两年下降。其中，五大国有银行累计发卡3.4亿张，股份制商业银行累计发卡2.2亿张，国有银行是股份制商业银行的1.5倍。

几家银行中，仅中信、平安、光大银行的发卡增长率略有上升，分别上升5.13%、2.61%和0.42%。大部分银行信用卡发卡增长率相较2014年下降。虽然增速有所放缓，但绝对数仍在增长，仅工行2015年就新增发卡835万张。

分析师认为，中信、平安、光大等三家银行整体的业务规模较大，业务铺设的地区和城市较广，在发卡业务上仍在“铺量”以争取更大的市场份额，因此会呈现较高增速；浦发银行经过上一年的猛增后略显疲态；工行和广发银行的信用卡市场占有率已经很高，在主要城市处于基本饱和状态，发卡量增长率下降也在情理之中。

值得注意的是，2015年12家银行信用卡累计交易额达14.63万亿元，同比增长19.04%，增长率也下降13.94%。

或开打信用卡价格战

2015年，除广发银行银行外的11家银行整体卡均交易额为2.77万元，相比上年提升10.36%，增长率下降2%。除了发卡量，银行信用卡累计交易额的高低，还取决于该行单卡活跃度及单卡盈利能力的高低，具体表现为信用卡卡均交易额的高低，也就是说，卡均交易额=当期信用卡累计交易额/信用卡累计发卡量。

各行在信用卡业务上已开始采取差异化的发展模式，一改之前粗放式发卡战略，而是依据自身情况调整发卡增速，如巨头型银行负增长，而股份制商业银行市场导向更明显，侧重于提高信用卡盈利能力。

今年4月央行公布的信用卡新规，被视为差异化竞争的重要推手。新规对信用卡的计息规则、免息还款期、最低还款额等做出重大调整，对信用卡透支利率做上下限管理，取消了滞纳金、超限费，并提高预借现金每日限额。《通知》将于2017年1月1日起正式执行。业内人士表示，随着央行对银行信用卡定价规则的松绑，未来各行或将对信用卡产品进行细化经营，产品功能的设计会更加多样化，或实行免息期长短“因人而异”、利息多少“因卡而异”等措施。同时，市场竞争将更激烈，银行或开打价格战、优惠战。