信用卡0分期是陷阱？

JR是申卡的活跃用户，他在申卡上面成功申请了好几张卡，而且他不仅爱刷卡还精于研究各家银行信用卡的活动，更乐于向大家分享他的研究心得。

JR告诉申卡，他发现信用卡分期付款其实是个陷阱，虽然分期付款解决资金一时困窘，但是持卡人要承担高于银行利率的手续费，而且提前还款也要收手续费。

JR说虽然信用卡分期都打着“0利率”的招牌，但实际上收取的手续费相当于利息。如果选择账单分期付款，通常申请成功后，对申请的分期期数无法进行更改或撤销。即使银行允许你提前还款，已收取的手续费也不会退还，并且还会要求收取未收取的手续费。大多数银行规定直到全部款项还完，其分期付款所占的额度总额才会被恢复。

申卡咨询了某银行客服了解到，假设某月信用卡分期消费了1万元，3期的手续费加起来为10000×0.9%×3=270元，换算成年化利率则是10.8%，12期对应的手续费是10000×0.66%×12=792元，最长的24期分期付款手续费则需要1632元。

如果单从手续费的角度而言，分期期数越多手续费的总额越高，但从年化利率来讲分期期数越短利息越高。