无法申卡提额？还不是因为总授信额度过高！

大家申卡或者提额时往往会遇到这种情况，也就是因为总授信额度过高而无法顺利进行下去。总授信额度是什么呢？为什么过高会造成种种问题？

信用卡总授信额度，也就是申请人现有信用卡的额度总和，主要参考申请人的各项资质和能提供的收入证明，总额度与年收入差距太大时也会被视为高风险客户。银行最怕担风险，出现了这种事情，还想要申卡提额？不给你降额就不错了。

关于总授信过高的原因，主要还得参考下面这些因素：

1、持卡行数过多

持卡数太多，一张张积累下来，总会有几十万甚至上百万额度。不过有的银行很在意你的持卡行数，比如四大行、花旗、渣打等，超过6行以上，就较难批核。所以当你拥有多家银行的信用卡时，被拒也不足为奇。

2、负债率过高

一般会有一个计算负债率的公式，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估。

负债率=（信用卡每月最低还款额+贷款每月还款金额）/你的月收入

如果负债率过高（比如大于70%），说明你很有可能不具备还款能力，银行收不回帐，拒绝你提额的几率就很大了。

3、有小额贷款记录

有时候你的所有卡的额度加起来并不是很高，甚至可能一堆菜卡，然而查询得知总授信额度仍旧太高，这是什么原因呢？我们不妨想一想是否有小额贷款。小贷一直是银行办卡的禁忌，不仅是因为和银行的业务有竞争关系，还可以从侧面说明，一个人走到小贷的地步，连几千块都还不起，谈何偿还信用卡？所以被拒是理所当然。而且一旦你的小贷记录过多，还会直接影响你后期按揭买房、买车，包括一些大额信用贷款，因此奉劝大家千万不要因小失大。

4、刷卡消费额度过高

银行还会参考你近6个月信用卡平均最大使用额度。如果你近6个月，信用卡平均最大使用额度都超过信用卡额度的90%以上，银行是不会对你有什么好感的。

5、在临近还贷期办卡

“以贷养贷”也是银行重点监控的行为。如果你在有一笔大额贷款的情况下，频繁在还款日前办卡，而且手里的每张卡都是刷爆状态，银行的征信系统就会根据相关数据判断，你大概是在“以贷养贷”，此时当然不会给你申批。

银行是玩弄金融的好手，基本上你的所有操作它都心知肚明，只不过睁一只眼闭一只眼而已，所谓秋后算账就是如此。