信用卡透支要多少钱不还 会被认定为违法犯罪 法律法规又拥有新标准！

11月28日，最高人民法院和最高人民检察院发布了修订文件〈对妨碍信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释〉决定。变更后的解释改变了原来的几种规定，并改进了几种规定。对于现阶段使用信用卡的人，特别是那些在使用信用卡透支后仍未偿还资金的人，他们可能应该仔细理解。

修改和增加了哪些条款？

第一项修改，《解释》原第六条修改为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支的，经发卡银行两次有效催收后三个月以上不返还的，视为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

与原《解释》第六条相比，新第六条将金融机构二次催收转变为金融机构二次合理催收。新《解释》第七条还定义了合理催收：

一是透现超出要求限额或限期后进行；

第二，催收应选择能够确定持卡人收到的方法，但持卡人故意避免催收；

三是两次催收至少30天；

第四，符合收款的相关要求或承诺。

从变化的内容来看，虽然这一变化对金融机构的收集作出了更严格的规定，但对信用卡透支的应用也更加有限。因为这将促进金融机构的收集方法更加标准，但也将使持卡人不再以金融机构的收集不良作为逾期贷款的信托。

第二项修改，修改了恶意透支的认定金额。在修改后的解释中，恶意透支金额在5万元以上不满50万元的，认定为金额大；金额在50万元以上不满500万元的，认定为巨额；金额超过500万元的，认定为数额特别大。

在原《解释》中，恶意透支金额超过1万元不满意10万元的，认定为金额大；金额超过10万元不满100万元的，认定为金额极大；金额超过100万元的，认定为‘金额很大’。

不难看出，改变后的解释增加了恶意透支的认定额。

此外，变更后的解释还增加了第十条：恶意透支金额较大，在另一案件处理前归还或者有其他轻微情况的，可以撤销案件；一审判决前归还或者有其他轻微情况的，可以免于刑事处罚。但是，因信用卡欺诈而受到两次以上处罚的除外。

及其第十一条发卡银行违反信用卡透支规定转向贷款的，持卡人未按规定返还的，不适用刑事诉讼法第一百九十六条‘恶意透支’的要求。构成其他违法犯罪的，以其他违法犯罪为依据。

从修订后的解释中改变和改进的规定来看，恶意透支的持卡人在恶意透支的信用额度和处罚标准上看起来比原来的解释更包容。这对于一些贷款逾期信用额度不多的人来说可能是可以的稍微松一口气。因为如果信用额度在限制范围内或判决前还清，就可以免除监狱之灾。

但也有很多人可能不会感到放松。根据央行发布的数据信息，截至第三季度末，逾期半年的信用卡贷款未偿总额为880。98亿元，同比增长率16亿元。43%创下历史时间新纪录。信用卡贷款逾期金额的持续增长很可能意味着越来越多的人无法偿还信用卡。即使无论如何都无法偿还，无论法律法规有多宽容，最终都无法逃脱惩罚。

总得来说，改动后的《解释》最能体现法律法规的更加个性化。但是，法律法规的包容并并不是以便放任信用卡持卡人去恶意透支。并且就算是恶意透支的认定信用额度提升了，这些拥有恶意透支的人真的能操纵自己的冲动，在一定范围内操纵透现信用额度吗？一旦被冲动逼迫，不仅会让自己陷入深深的负债谷底，还会逃脱法律制裁。所以，如果你不能管理自己的冲动，包容法律法规不一定是好事。如果你不受法律法规的惩罚，最好的办法就是永远不要有恶意透支的想法。

创作者：希财网龙小泉/审批:赵溪