信用卡套现有什么风险(信用卡套现违法吗)
1. 降低信用卡额度、账户冻结风险。
一旦银行发现持卡人有套现行为,银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。
2.形成不良信用记录的风险。
信用卡套现是损失信用的行为,套现行为被发现,会形成个人征信的不良记录,这会对今后乘坐高铁、飞机、贷款等造成影响。
3.泄漏持卡人敏感信息的风险。
持卡人委托中介机构套现、还款、办理高额信用卡过程中,需要填写详细的客户资料,存在个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。
4. 构成信用卡诈骗罪。
根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“持卡人以非法占有为目的,采用套现的方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。同时,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑,如果套现者拒不还款,就会触犯《刑法》恶意透支的条款。
5.承担逾期利息风险。
“套现”行为一般具有大额特征,如果持卡人不能按时还款,要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。
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