信用卡和蚂蚁花呗的这些区别？

小卡您好！作为一名资深的支付宝用户和淘宝剁手党，使用蚂蚁花呗消费似乎已经变成了我日常的支付习惯。

当然，因为我平时的芝麻信用分保持得比较好，蚂蚁花呗的额度也从之前的几千到了现在的上万，足够满足我日常的消费习惯。

但现在的困惑是，身边的同事都办了信用卡，有时候他们也会怂恿我办信用卡，但我本人的意见是有了蚂蚁花呗，即使办了信用卡使用的频率也不会很高，不过心里还是很矛盾。

所以，小卡您觉得是否有办信用卡的必要呢？蚂蚁花呗这张虚拟信用卡和信用卡之间又有哪些相同之处和不同的地方呢？

（李女士）

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小卡：李女士您好，信用卡和蚂蚁花呗哪个更好用？相信很多人都会有这样的困惑。

确实，自从支付宝面世以来，用户始终是在不断增长的，从以前的年轻用户到现在的越来越普及化，支付宝变成了人手一款的APP。特别是在这之后推出的蚂蚁花呗、借呗等功能，更是为广大剁手党谋取了极大的福利，使其享受到了线上信用消费的便利。很显然，蚂蚁花呗的逐渐普及很大程度上冲击了原有的信用卡市场，未来完全取代信用卡似乎也不是不可能。

那么，蚂蚁花呗是否真的有这么好用？它与信用卡之间的区别又有哪些？今天好贷君就为大家做一个详细的分析。

花呗和信用卡共同点

蚂蚁花呗一开始是由蚂蚁微贷提供给淘宝、天猫消费者这月买、下月还的网上赊账服务，但从2016年6月份开始，蚂蚁花呗逐渐嵌入线下消费场景中，与一些大型商场、连锁超市等合作推出消费信贷产品。此外，一些线上平台，譬如美团、大众点评等目前都可使用蚂蚁花呗进行消费。也就是说，蚂蚁花呗发展至今，在消费场景这一块，很大程度上已经等同于传统信用卡。

除此之外，和传统银行信用卡服务相似，蚂蚁花呗在限定还款日前还款是免息免手续费的。而且，两者都能申请分期还款，且分期都要缴纳一定的手续费和利息。

正因为在大家眼中，信用卡和蚂蚁花呗已经变成了大同小异的两个东西，因此很多人更愿意带着这张虚拟信用卡出门。但其实，两者之间存在的一些区别也是非常明显的。

区别一：申请门槛不一样

蚂蚁花呗门槛低

花呗不支持主动申请开通，而是由支付宝系统综合评估确定。它一般不看你的身家有多少，不论你是三无人员，还是三好学生，只要你是支付宝的长期活跃用户，且芝麻信用分在600分以上，即可在支付宝一键开通蚂蚁花呗新功能。

信用卡门槛较严

虽然现在信用卡申请的流程越来越简单，条件要求也有所放宽，但并不意味着申请信用卡就变得唾手可得。就目前国内的各大银行来说，对信用卡审核严格已经变成了万年不变的定律，比如申卡人的工作单位、收入状况等决定了信用卡是否能申办成功，能申请多少额度等几个关键的因素，有些银行甚至需要申卡人提供财力证明文件（包括资产证明和银行存款等）。而现实生活中，申卡被拒似乎也是常有的事，可见想拥有一张信用卡并非想象中那么容易。

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区别二：授信额度不一样

蚂蚁花呗额度有上限

据了解，蚂蚁花呗的授信额度在1000~50000之间，但绝大多数人的额度一般在1000~5000之间，具体和支付宝用户的芝麻信用分以及使用频次有很大的关系。就拿好贷君自己来说，一开始的花呗额度是1500，但之后就提额了不少。

另外，大家都说花呗的授信额度永远都捉摸不透，有的人低分高额，有的却高分低额，这是因为花呗有自己独特的一套评分系统。所以大家也别为此而郁闷了，想想如何提高自己的花呗额度才是关键。

信用卡额度无上限

拥有信用卡的人都知道信用卡提升额度的规则，一般都会根据你的资信情况和综合评分来决定你的额度。一般工作稳定且有一定收入的人，额度在5000~10000之间，一些各方面条件都不错的客户则可以获得过万的额度。

另外，像白金卡的额度一般不低于5万元，最高可达30万左右，钻石卡更是可以过百万，而传说中的黑卡更是没有额度限制，还拥有无与伦比的特权。

因此，从额度上来讲，信用卡可以满足你更多的资金需求，而蚂蚁花呗虽然可以满足日常的消费，可一旦遇到资金需求过万的情况就容易束手无策了。

区别三：账单分期时间、手续费不一样

蚂蚁花呗账单分期可以选择3期、6期、9期、12期，对应的手续费分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。而每个月的1号到10号，既是还款日，也可在这期间申请账单分期。

而信用卡的账单分期最多可分24期，一般在持卡人自己设定的账单日和还款日之间都可申请分期。

此外，需要注意的一点是，一般银行的分期费用都比花呗要低。以工商银行为例，账单分期3期、6期、9期、12期，手续费分别为1.47%、2.28%、4.05%、5.16%，这与花呗比较，结果就显而易见了！

区别四：最长免息期、还款方式不一样

花呗产生账单一般是在确认收货的情况下，比如我在5月21日下单，按照淘宝发货后11天自动确认收货的规则，将在6月1日这一天确认收货。也就是说，我在5月消费的这笔金额实际上算入了6月的花呗账单中，而实际需要还款的时间是在7月10日前。这样一来，可享受的免息期长达51天；

而对于信用卡来说，各银行的账单日和免息期都不同，比如农行的免息期是56天，招行为50天，工行是56天等。另外，继央行颁发新规之后，最长免息期可以超过60天，并且部分银行支持账单日自行修改，这就等于修改过后又多了一个月免息期。

而在还款方式上，蚂蚁花呗有全额还款和分期还款两种，信用卡则除了这两种方法之外，还增加了最低还款这一选项，一般最低还款按照消费的10%来算。

区别五：适用范围有所不同

开头说到蚂蚁花呗的消费场景目前已经不仅仅局限于线上，很多线下场所都可以使用蚂蚁花呗支付，另外花呗还与聚美优品、百度外卖、美团等平台合作，而且这种趋势还在不断扩大。

不过，它与信用卡之间的差距还是存在的，譬如在很多酒店、餐厅、大型商场专柜等暂时还不支持花呗付款。总体来看，信用卡的支付场景仍旧较普遍一些。

以上就是花呗和信用卡之间明显的五大区别，此外，信用卡还能时不时享受银行的一些优惠活动，譬如建行的龙卡消费日，招行低价看电影，中行餐厅消费打折等，这些是花呗不具备的。

好贷君给大家的建议是，日常小额消费使用花呗就足够了，但若有大额透支消费需求，信用卡就必不可少。当然，两个都有就更好了，以备不时之需，而且信用卡还可以让你告别信用白户的身份哦！