金融领域的电信网络防骗如何防护？

讲一个真实的金融诈骗案例：

南昌的张先生近期有贷款需求，在网络上也搜索过相关的内容。

某一天接到一条短信，短信内容为：只要点击链接下载某信贷App就可以以低年化利率申请14万元的贷款。

对于张先生来说，这属实可以称作“雪中送炭”了。然而张先生申请成功后，贷款资金却并未入账，于是张先生只好联系了“客服”。

客服“小张”称，说张先生账号异常已被银保监会冻结，需要注入资金才能解冻。随后，“小张”逐步引导张先生向对方指定的银行账号先后共转账22.96万元。

这个步骤看似并不复杂，其中涉及的渠道却不少。

首先，要有负责收集个人信息并虚拟短信的人；

其次，要有需要负责提供银行卡的人；

然后，还要有负责盯梢并银行卡转账操作的人；

这里面的贷款App是假的，“客服”聊天挂靠的服务器是买的，聊天平台需要自己搭建，ip还要设在国外。一系列准备工作之后，才形成了一条完整的资金链。

还有一些诈骗分子不是通过制造“账户异常”来诈骗，而是通过收取“服务费”，这样虽然一次性诈骗金额可能比较小，但上当受骗的人却更多。

从根源上来说，这里面主要有个主要问题：

骗子为了不被追查到，不会使用自己的银行卡，而是会通过租借或买卖的方式获得大量的银行卡备用。银行卡是关键。

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》12月1日起实施，重点从源头上进行了根治，共7章50条，其中就包括了金融治理。

金融治理的三个方面

一：账户建立方面

一方面，对开立的银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。识别异常开户的，相关金融机构有权加强核查或者拒绝开户。前段时间的睡眠卡清理行动异曲同工，清理掉大量的睡眠卡，减少闲置的卡片数量，对于防范电信网络诈骗有至关重要的作用。

另一方面就是保证账户信息的准确性。无论是个人还是企业，在登记时必须要保证信息的真实准确，相关机构应该进行核实。在交易时，也要完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、首付款客户名称及账号等交易信息。

二：建立互通方面

这里的互通指的是跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制，为客户提供查询名下银行账户、支付账户的便捷渠道。金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统。这样可以更加快捷地监测到账户的异常情况。

三：账户监测和及时处理方面

账户监测是其中的重点内容。其中包括银行业金融机构、非银行支付机构建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制、建立开立企业账户异常情形的风险防控机制；以及中国人民银行统筹建立跨银行业金融机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统。

对异常的企业重点监控或依法撤销登记，对异常的账户核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或中止有关业务，建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度。同时可以收集异常客户互联网协议地址、网卡地址、支付受理终端信息等相关信息。

可以看出，反电信网络诈骗法是根据整个流程进行了全方位的规范，虽然重点在于相关机构的监测和及时处理，但有很多地方需要我们进行配合：

1、及时清理自己的睡眠卡，不要将银行卡进行租赁或买卖。

2、配合相关机构的身份核实和信息补充行动，提供真实准确的个人信息，一旦个人信息有变更，应该及时告知相关金融机构进行更新。

3、账户出现任何异常要及时与银行进行联系，及时上报。

防范电信网络网络诈骗最重要的一点是：要有“谈钱色变”的敏感性！非正规平台、非正规链接、个人银行账户交易等都是电信网络诈骗常用的手段，一旦涉及转账和交易要立马提高警惕，保护好自己的“钱袋子”！