银行：收到两个好消息！

　　4月13日，国常会表示：

　　针对当前形势变化，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率，适时运用降准等货币政策工具，进一步加大金融对实体经济特别是受疫情严重影响行业和中小微企业、个体工商户支持力度，向实体经济合理让利，降低综合融资成本。

　　从中可以看到两大好消息：

　　1、鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率；

　　2、适时运用降准等货币政策工具，从过去的经验看，当国常会提及降准后，一般在一周内央行就会宣布降准。

　　无论是降低拨备率，还是降准，对银行、股市、楼市、实体经济都是明显利好。

　　1、这里面的拨备率，应该是指贷款拨备率，什么是贷款拨备率？

　　不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额；

　　（贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额 x 100%）

　　之前的文章中我曾给大家举过例子：

　　A、B、C、D四人分别向小白贷款，小白一共给他们借了100块钱，但这100块钱又是小白从小黑那里借来的，小白非常担心借给A（6块）、B、C、D的钱收不上来，对不起小黑。为了避免这种情况的出现，小白从自己腰包里拿出10块钱放到专门的口袋里，如果A、B、C、D四人当中只有A违约了，那么小白从这个口袋里拿出一些资金来核销A的违约金，避免小黑因此的损失。

　　在这个过程中，10块钱就是贷款损失准备金计提余额，6块钱是不良资产，10÷6＝1.667就是拨备覆盖率。

　　下调拨备覆盖率有什么意义？

　　对银行：贷款拨备率下降可以是贷款损失准备金余额的结果，贷款损失准备金一般是从银行利润那里划转过来，也就是说银行能够少分出一部分利润，增加营利水平或者能提高银行自身的流动性。

　　对股市、楼市、实体经济：贷款拨备率下降也可以是各项贷款余额增加的结果，人民币贷款增加了，市场上的货币就会增加，对股市、楼市、实体经济是利好。