刚刚，银保监会回应银行网点缩减、房贷延期还款、美联储加息、银行理财“破净”……

　　导读

　　大量银行网点终止营业是否意味着银行业市场正在收缩？

　　一些银行理财出现了“破净”情况，监管部门对此怎么看？

　　当前疫情多变，银行业保险业如何助企纾困、攻坚克难？

　　针对还款困难的小微企业是否有进一步的支持政策？

　　个人住房贷款的延期还款政策如何落实？

　　美联储加息后中国资产还有吸引力吗？

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　　就上述问题，4月15日，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟，银保监会政策研究局负责人叶燕斐，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办举行的一季度银行业保险业运行发展情况发布会上回应市场关切。

　　银行网点缩减

　　不意味着银行业市场收缩

　　在发布会上，《中国银行保险报》记者提了一个“比较尖锐”的问题：据统计，2021年我国商业银行有2805个银行网点终止营业，同时截至2021年末，五大国有银行的营业网点数和员工总数同比都出现了大幅缩减，这是否意味着银行业市场正在收缩？

　　对此，王朝弟表示，近几年来我国商业银行的实体网点出现收缩，但这并不意味着我国银行业市场正在收缩，相反，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。

　　“在撤销部分网点的同时，监管部门也在引领银行机构在一些地区新设一些网点。网点数量和员工队伍总体上来看还是保持了基本稳定的态势。”王朝弟称，下一步，银保监会将继续引领银行保险机构确立差异化发展战略，进一步提高分支机构布局的科学性、合理性、有序性。

　　银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人

　　王朝弟

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　　不得对受疫情影响还款困难的

　　小微企业抽贷、断贷

　　今年以来，外部环境复杂性、不确定性增大，国内疫情多点频发，小微企业、个体工商户困难加剧。

　　刘忠瑞称，银保监会要求银行不得对受疫情影响暂时出现财务困难的小微企业和个体工商户抽贷、断贷，鼓励银行通过贷款展期，调整还款安排等方式给予支持。对于符合续贷条件的小微企业和个体工商户，银行要积极给予续贷支持。

　　关于防范资产质量风险，刘忠瑞表示，银保监会一直坚持“促发展”与“防风险”并重，引导银行提升小微企业贷款风险管理水平。具体包括设立普惠金融事业部，用专业队伍做专业的事，利用科技手段加强对贷款风险的识别和管理，推动信用信息共享，缓解银企信息不对称，积极发挥政府性融资担保机构的作用等一系列措施。

　　银保监会统计信息与风险监测部负责人

　　刘忠瑞

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　　缓解受疫情影响客户

　　房贷还款压力

　　刘忠瑞介绍，2020年以来，银行机构通过延后还款期限，调整还款计划，以及对符合条件的客户不催收、不报征信、不纳入黑名单等措施，为受疫情影响客户纾困解难。例如，建设银行累计为100万的客户延后按揭贷款还款期限，金额约为4330亿元。农业银行办理按揭贷款延期140万笔，金额为4658亿元。

　　针对当前疫情散发影响的情况，刘忠瑞表示，银保监会将进一步抓实抓细政策落实，指导银行业金融机构强化责任担当，加强组织领导，完善落实机制，丰富办理渠道，提高工作效率，加强与客户沟通，通过灵活调整按揭贷款还款安排、合理延后还款期限等方式缓解受疫情影响客户还款的压力。

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　　已有16只养老理财产品

　　顺利发售

　　2022年2月，银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，将养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展至“十地十机构”。

　　“养老理财产品试点工作进展顺利，总体运行平稳。”王朝弟介绍，截至今年一季度末，已有16只养老理财产品顺利发售，16.5万投资者累计认购约420亿元，其中40岁以上投资者占比超过七成，认购金额20万元以下投资者占比超过六成。目前，十个试点地区内符合条件的个人投资者可通过线上或线下渠道购买养老理财产品。

　　王朝弟表示，下一步，银保监会将与相关部门密切协作，研究制定个人养老金相关配套政策，推动金融信息平台系统建设，共同推进个人养老金制度发展。

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　　对美联储加息要辩证看待

　　叶燕斐表示，美联储最近加息，中美之间的利差在收窄，个别时段还出现倒挂，对中国资产的吸引力有一些压力。因为利差的问题，美联储加息确实会引起全球资本回流美国。

　　叶燕斐认为，对美联储加息要辩证看待，短期看可能是利差收窄，美国的资产更有吸引力，但是长期来看，美国现在国债收益率曲线倒挂，长端利率比较低，大家对美国经济长远预期也不是特别看好，收益率能不能长期维持还有疑问。另外，美国的通货膨胀比中国高很多。这意味着美国的实际利率比中国要低，名义利率可能差不多。一个国家如果通胀比较高，经济是很难维持较好发展的，所以还是要看实际利率，在这方面中国资产更有吸引力。

　　银保监会政策研究局负责人

　　叶燕斐

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　　回应理财“破净”

　　要树立起长期的投资理念

　　前段时间，因为一些内外部因素有一些银行理财出现了“破净”情况。

　　对此，叶燕斐表示，既然是理财就会有风险、有波动。“理财的净值化改革让投资者知道理财的风险在什么地方，是我们一直推的一个方向，投资者投在明处，知道赚了多少，也知道赔了多少，这是一个大方向。”

　　叶燕斐建议，金融机构对投资者进行宣传，一定要树立起长期的投资理念。从长期来看，坚持长期投资理念，收益总体上来说要比其他收益高。同时，金融机构要把服务做到位，切实让投资者明白投资有风险。

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　　银行业保险业风险整体可控

　　一季度，银行业不良贷款余额3.7万亿元，不良贷款率1.79%，较年初略有下降。银行业金融机构拨备余额7.3万亿元，拨备覆盖率199.5%。保险业偿付能力仍处于较高水平。

　　王朝弟表示，银行业保险业的风险整体可控。虽然当前出现了一些高风险金融机构，但不会影响中国银行业保险业稳定健康、平稳发展的良好势头。

　　具体来看，一是从金融总量来看，整体金融稳定性更强。1990年我国银行业保险业总资产只有4万亿元，目前已经增加到370万亿元，增长近90多倍，其中高风险金融机构在总量当中占比非常低。

　　二是从机构数量上看，高风险金融机构占比也很低。以农村中小金融机构为例，高风险金融机构占比已经由2017年末的14%左右降到9%左右，而且高风险金融机构主要集中在一些经济欠发达地区，体量也很小，整体影响不大。

　　三是监管部门采取了一系列新的措施防控风险。比如信托保障基金、保险保障基金和存款保险都较好地发挥了行业互助保障作用，确保银行业、信托业、保险业持续稳定发展，得到了市场的广泛认可。

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　　金融稳定保障基金将差异化收费

　　今年政府工作报告首次提出“设立金融稳定保障基金”。

　　刘忠瑞表示，设立金融稳定保障基金相关工作正在推进，初步考虑金融稳定保障基金用于具有系统性隐患的重大风险处置，与发挥常规化风险处置作用的存款保险和行业保障基金都是我国金融安全网必不可少的部分。取之于市场，用之于市场，区分不同行业、不同主体实行差异化收费，以平衡好风险、收益与责任，避免国家和纳税人利益遭受损失。

　　下一步，银保监会将积极配合人民银行，抓紧研究完善相关法规和机制安排，尽快推动设立金融稳定保障基金，为重大风险处置积蓄好后备资金。