记者观察：数字化风控是趋势

　　监管科技最初发源于英国，在国外，监管科技主要服务于监管机构，引入国内之后，监管科技成为监管机构和被监管机构（金融机构）共同的诉求。因此，学界也将监管科技划分为监管科技和合规科技。

　　随着金融科技企业的不断壮大及金融业务的日益丰富，带来了一系列风险问题，引发监管关注。在此背景下，国家密集出台系列监管政策将其纳入监管，金融行业整体进入强监管时代。面对监管机构不断加强监管的高压态势，金融机构风险控制工作日益复杂，风险控制须借助大数据、人工智能和区块链等技术的融合，才能取得更好效果，满足监管要求。

　　对于金融机构而言，随着行业整体进入了规范发展的新时期，在更加严格的风险控制、合规监管要求下，其自身风险控制能力建设面临挑战，如何做好风险控制是金融机构普遍面临的重要课题。金融机构亟须借助现代化的科技手段应对难度不断加大的风险控制工作，建立更加体系化的风险控制能力。

　　从金融业内实践来看，银行业信息化程度最高，并且积极探索科技手段在合规管理领域的实践。根据IDC研究报告统计，2019年和2020年中国银行业管理、风险控制及合规类IT解决方案市场规模分别为141.2亿和162.3亿，同比增长约15%，金融机构利用监管科技，将数字合规工具嵌入交易行为监测、业务数据报送、风险事件报告等业务环节中，高效满足监管要求。随着金融机构持续深化科技应用，基于云架构和中台的理念，监管科技应用将借助大数据、OCR、NLP等科技手段逐步从场景化向平台化发展。

　　面对金融机构日益增长的风险控制效能需求同落后的风险控制手段之间的矛盾，越来越多的金融机构开始利用新技术手段谋求解决之道，金融风险控制智能化成为大势所趋，依托大数据、云计算、人工智能、机器学习、模型算法等技术，金融科技风险控制厂商从数据、技术以及客户三方面切入，通过科技赋能，将传统风险控制升级为金融科技风险控制。在金融科技浪潮带动下，新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等不断涌现，金融风险控制正经历由专家规则、传统模型到机器学习的演变。

　　当前我国监管科技发展还面临诸多挑战。索信达控股咨询专家刘念军介绍，监管科技在我国发展应用主要面临以下三方面挑战：一是市场变化，金融体系规模持续增长，金融体系结构日益复杂；二是技术变化，人工智能、大数据、互联网、分布式技术和安全技术等关键软硬件推动着金融行业的变革，金融风险传导突破时空限制，对监管科技需求持续扩大；三是监管变化，当前监管更加强调穿透监管，现场检查与非现场监管的边界日益模糊。因此，为了充分发挥监管科技实际应用效果，更好地识别、防范和管理金融领域的系统性风险，需要参与各方持续加大金融科技研发和应用投入，尤其在数据收集和数据分析应用两大方面，即金融机构监管数据报送全链条管理以及利用监管数据开展合规分析和管理、风险识别、风险控制和预警等业务。

　　如今，金融业步入关键变革期，风险管理能力将成为新的竞争力，而数字化风控将成为金融机构提升自身经营效率、满足监管要求的不二选择。