年内股价跌逾11%!上海银行缘何又再遭罚?
去年四季度,一则 “大V怒怼上海银行服务太差当场取走500万”的话题,将上海银行股份有限公司(下称上海银行,601229.SH)一举送上热搜。如今,上海银行天津分行又因违反金融消费权益保护等相关管理规定被罚。
近日,中国人民银行天津分行行政处罚信息公示表显示,上海银行天津分行因违反支付结算、反洗钱、金融消费权益保护相关管理规定,被给予警告并处以罚款合计59万元。同时,时任该分行公司业务部总经理的刘树成,因对未按规定履行客户身份识别义务的违规行为负有直接责任,被罚款3.5万元。
事实上,这并不是上海银行今年第一次领罚单。
2月23日,中国银保监会披露上海银行因7年前的违规操作遭罚。2015年3月至7月,该行同业投资业务违规接受第三方金融机构担保。对此,银保监会上海监管局责令其改正,并处罚款240万元。
公开资料显示,上海银行注册成立于1996年1月30日,总部位于上海,2016年11月成为上海证券交易所主板上市公司。
据上海银行各年度年报披露,2016年—2021年,该行各年末的核心一级资本充足率分别为11.13%、10.69%、9.83%、9.66%、9.34%、8.95%;一级资本充足率分别为11.13%、12.37%、11.22%、10.92%、10.46%、9.95%;资本充足率分别为13.17%、14.33%、13.00%、13.84%、12.86%、12.16%。
其中,核心一级资本充足率自上市次年开始下降,至去年年末已连续5年走低。一级资本充足率和资本充足率近两年也在持续下滑。
到了今年一季度末,上海银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.14%、10.14%、12.30%。虽较去年年末有所改善,但这三项指标在42家A股上市银行中仍排名靠后,分别位列第31位、第38位、第40位。
若仅以城商行来看,A股有17家上市城商行,今年一季度末上海银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率在其中分别位列第13位、第15位、第16位。而截止2022年3月31日,上海银行总资产在17家A股上市城商行中排名第3。
《投资时报》研究员还注意到,在银保监会发布的商业银行主要监管指标情况表中,2022年一季度商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.70%、12.25%、15.02%。可见上海银行与之相较也相差超1个百分点。
除资本充足率较低外,上海银行的资产质量也持续承压。
年报显示,2017年末—2021年末,该行的不良贷款余额依次为76.44亿元、97.12亿元、112.53亿元、134.01亿元、152.95亿元,分别同比增长17.64%、27.05%、15.87%、19.09%、14.13%;不良贷款率依次为1.15%、1.14%、1.16%、1.22%、1.25%。可见,自2019年以来,上海银行的不良贷款余额、不良贷款率连续出现“双升”。
今年一季度,该行的不良贷款率与去年末持平,在17家A股上市城商行中排第8高。
另外,值得注意的是,近两年来,上海银行投放至房地产业的贷款余额占比虽有所下降,但不良贷款率上升幅度却不小。2019年末—2021年末,该行房地产业贷款占比分别为15.88%、14.27%、12.75%,不良贷款率分别为0.10%、2.39%、3.05%。
从二级市场表现来看,今年以来,上海银行股价不断走低,至7月15日收盘,年内跌幅达11.72%,在A股上市银行中表现相对较差。
就上述处罚、资本充足率、资产质量及股价等方面的问题,《投资时报》向上海银行发送了沟通函,但截至发稿尚未收到回复。
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