三提三效丨科技赋能金融领域反诈,兴业银行厦门分行筑牢安全保障线
为全面贯彻省、市及总行关于“提高效率、提升效能、提增效益”行动部署,兴业银行厦门分行聚焦“快”“优”“实”要求,积极担当作为,进一步推进金融模式创新,努力为零售金融客户筑牢支付安全保障线,做到在“效”上看高低、见担当、显精神。
“快”字当头,全力护航支付安全
“在这个新功能加持下,系统从监测、识别到最后系统做出决策,整套流程用时仅5-20分钟,却大大提高了支付交易的安全性。”兴业银行厦门分行相关负责人表示。
不久前,由兴业银行厦门分行自主研发的“实时交易熔断”个人账户监测处置系统正式上线运行。据了解,该系统主要针对金融领域交易场景,交易发起后,系统将基于一定的参照标准,并结合科技反欺诈风险大数据,对全流程进行监控,实时判断每笔交易行为的风险性。
“自3月运行以来,系统已根据客户画像及交易情况自动分级分类,调整超900个账户的交易限额,异常账户管控准确率超90%,3月涉案账户数环比下降20.5%,有力保障了零售账户支付安全。”兴业银行厦门分行相关负责人介绍道。
通过科技赋能,兴业银行厦门分行改变以往无差别的管控模式,凭借高效率、高质量的判断甄别技术,增强资金交易的安全性。目前,该系统已取得了良好的应用成果。
优化流程,全面加快数字化转型
“这次项目研发过程中,我们从技术和业务层面进行了攻坚和创新,在厦门业界首创实时账户交易流水动态监测。经验证,系统对涉案账户可做到完全阻断。截至4月中旬,已成功拦截可能涉案账户20余个,完全阻断3个涉案账户,成功拦截涉案资金近20万元。”兴业银行厦门分行研发团队负责人指出。
其实,早在2020年,兴业银行厦门分行便在人行厦门中支、厦门市公安局反诈中心、思明公安分局反诈专班、滨北派出所的领导和指导下,共同开发了零售账户全生命周期监测系统。据介绍,过去对于涉赌涉诈交易的监测和查证,主要借由模型等方式进行,区分度和准确度有待提高。同时,客户身份识别、涉案账户排查上,也存在工作量大、效率低的情况。
零售账户全生命周期监测系统上线后,有效解决了以上痛点。本次上线的“实时交易熔断”个人账户监测处置系统,做到了实时判断每笔交易行为的风险性,能在事前和事中对风险进行预警和控制,是该系统功能的全新升级。值得一提的是,该功能从研发到上线,仅用时不到两个月。而节奏的加快,效能的提升,也正是兴业银行厦门分行全速推进数字化转型的生动实践。
实干实绩,全方位助力“开门红”
近年来,兴业银行厦门分行充分发挥党建引领作用,落实创新驱动发展战略,在全行积极推进数字化转型,构建强大的数据和技术支撑,稳步推进金融科技与传统业务深度融合,赋能业务发展,实现提质增效。
如今,兴业银行厦门分行以客户体验为中心,发挥科技资源优势,不断在业务模式、运营模式、工作方法、机制体制等方面进行创新,以筑牢支付安全防火墙为己任,凝聚起提升风险防控的强大合力,为客户提供切实的便利与高效的金融服务。
未来,兴业银行厦门分行将继续当好服务福建金融主力军,持续将创新动能转化为人民幸福生活的动力,更好更快推动重点工作落实落地,更有力地推进我省经济“开门红”。
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