信用卡套现形式的变化(信用卡是怎么套现的)

随着网上商城、第三方支付平台的发展，信用卡套现从线下扩散到线上，“零（低）手续费”“傻瓜式操作”“秒到账”成为新形式套现的主要特点。

1.套现不法商户由线下迁移到线上

传统信用卡套现模式下，套现不法商户通过中介机构吸引大量客户，为众多持卡人提供套现服务。为避免套现行为被发现，套现商户往往会申领大量不同行业的POS，而这需要注册众多不同类型行业的营业执照。随着电子商务的发展，套现商户大量转移到电商平台，相比传统POS操作，在电商平台套现客流大、门槛低、操作简单，电商平台因此成为信用卡套现活动的高发区域。笔者在某电商平台搜索“信用卡”关键字，发现这些套现商户通常会显示“任意平台代付”“秒下单消费”“卡综合服务”等暗示性套现主题和标题，且并没有商品出售，完成线上付款后，商家在扣除每笔约1.5%的手续费后即将现金转账给持卡人。此类非法套现经过较长时间的演化已形成了产业化的成熟运作模式，成为信用卡行业健康发展的“拦路虎”。

2.个人套现更加“方便快捷”

传统信用卡套现模式下，单个持卡人套现较难实现，除利用套现商户外，一般需要与其他个体事前商定，持卡人通过信用卡透支帮另一方支付消费资金，另一方转账给该持卡人，从而实现套现的目的。这类套现一般不用支付套现手续费，但受限于套现金额，仅被少数套现持卡人使用。

第三方支付出现后，只要提供身份信息，个人就能办理POS，且此类POS可供个人刷信用卡，只要简单注册绑定银行卡就可以完成收款，持卡人利用个人POS自动生成虚假商户信息与交易信息实施套现。可以说，个人POS为持卡人套现提供了操作简单、成本低廉的渠道，笔者在某电商平台搜索“个人POS”等关键字，发现有大量售价从18元至38元不等的个人POS售卖。

相比个人垫付和个人POS，收款二维码的出现使得个人套现更加“便捷”，尽管信用卡收款二维码一般需要商家资质才可以申请，但仍有部分平台支持个人用户申请，只需要实名认证后绑定储蓄卡即可获得收款码，持卡人用信用卡扫码付款，资金就能进入自己控制的借记卡中；或者使用第三方平台的自动回款二维码，只需要将信用卡绑定到支付宝上，然后通过支付宝扫描信用卡自动回款二维码，就可以自动模拟消费支出，直接转账到本人储蓄卡；另一种方式是开通个人微店，持卡人只需下载App就可以注册开店，不需提供营业执照且基本无手续费，套现者可以同时饰演买方和卖方，进行虚假交易套取信用卡资金。

相比通过非法套现商户参与的套现，个人通过上述第三方支付工具完成套现的成本更低。虽然近年来随着第三方支付监管趋严，有关部门对此类虚假交易的监控管理有所加强，但利用个人POS、二维码套现的行为仍然没有得到有效遏制。

3.智能代还类App将信用卡透支演变为现金贷

智能代还类App推出之初，只是为了帮助持卡人记录还款日期等用卡信息，以提醒持卡人及时还款，防止征信不良。但套现行业敏锐地发现了智能时代新的牟利空间，在此基础上延展了App的各项服务功能，推出了提额养卡、智能还款等服务，持卡人只需将自己的卡片信息及与支付相关的敏感信息录入系统，并保留非常低的额度，即能通过App自行套现，智能还款，从而实现套现养卡。