普惠金融系列一百二十一 | 秉持“普惠”初心 杭州银行加码小微金融服务

疫情影响下企业资金紧张如何解决？近期，杭州某工程公司就遇到了这样的难题。

该公司主营土石方工程，受疫情影响，该企业应收账款回笼相对较慢，流动资金成了难题。正在企业一筹莫展之际，杭州银行送来了“及时雨”。银行客户经理在了解企业相关情况后，便向该公司介绍了杭州银行支小再贷款相关支持政策，现场通过线上渠道为企业申请贷款，不到三个工作日该公司便收到了230万的低成本支小贷款资金，不但解决了当下较为紧急的融资需求，更大大降低了融资成本。贷款资金的及时落地，为企业疫情防控攻坚提供了有力保障，也解决了公司的燃眉之急。

其实，这只是杭州银行深入推进小微企业普惠金融业务发展的一个缩影。为帮助小微企业战胜疫情困难，平稳健康发展，杭州银行认真贯彻落实国务院日前印发的《加大帮扶中小微企业纾困解难若干措施》的意见要求，立足自身特点，发挥机构优势，健全服务体系，加大资源投入，支持普惠型小微企业融资。

加大资源投入，改善小微企业融资环境

稳增长，防风险，保民生，中小微企业渡难关的背后，离不开金融“及时雨”的助力。面对严峻复杂的国际环境和疫情散发的多重考验，杭州银行首先从内部着手，优化内部政策，培育基层机构“敢贷、愿贷”内生动力，不断扩充小微专业服务团队，提升小微客户综合服务能力。2022年，杭州银行持续增设小微专营机构和小微专营团队，加大小微从业人员招聘力度。截止二季度末，杭州银行共建立小微标准团队160个，专职从事小微金融服务的客户经理超1500人。组织小微客户经理“战训营”，深化战训模式，建立“3个月集中战训，6个月导师带教，以产能和技能为目标”的新人培训培养机制。

为全面贯彻落实中央及人民银行对小微企业金融支持的工作要求，进一步改善小微、民营企业融资环境，加大对小微企业的支持力度，2022年度杭州银行从人民银行处新获得支小再贷款57亿元，截止二季度末，全行支小再贷款余额共计87亿元。杭州银行通过“访客行动”积极联系小微客户询问融资意向，不断提高审批和发放效率。支小再贷款作为央行货币政策中重要的工具，在货币政策传导、支持金融机构扩大小微贷款投放方面发挥了十分重要的作用，改善了小微企业融资环境，持续向实体经济输血。

增加支持力度，解决小微企业融资难问题

小微企业作为经济运行的“毛细血管”，其融资难问题一直备受杭州银行的关注和重视。2021年杭州银行小微金融部出台了《小微“晨星计划”实施方案》，围绕客户、产品、团队、风控、运营五大维度进一步明确了杭州银行小微信用贷款的发展方向和路径，多措并举推动普惠小微企业信用贷款投放。据悉，到2022年二季度末，杭州银行普惠小微信用贷款增速41.35%。

线上申请、智能审批、随借随还，杭州银行发挥省综、市综平台优势，利用网上银行、手机银行等电子渠道，依托线上小微信贷产品，发展数字普惠服务，让小微企业融资变得更加简单。杭州银行整合云小贷及税金贷产品，实现小微信用贷款的“四个统一”，即申请入口统一、准入标准统一、业务流程统一及额度测算统一，提升了云小贷产品的延展性，实现了外部数据的快速对接、快速上线。如通过在省金综平台搭建的白名单跑批模型筛选出全省优质个体工商户，生成白名单，给予预授信额度，实现优质个体工商户客群的精准帮扶。

提升服务质效，助力企业破解首贷难题

为帮助企业破解首贷难题，杭州银行不断提升首贷户金融服务质效，积极推进首贷户拓展工作。2022年持续推进《杭州银行“首贷户拓展三年行动”方案（2020-2022年）》落实，针对企业法人“首贷户”设立绿色审批通道，优先保证信贷额度，进行快速审批；对于办理杭州银行小微重点产品且资料齐全的“首贷户”承诺在2个工作日内完成审批；给予首贷户适当的贷款利率优惠；通过百行进万企、园区营销活动，积极拓展首贷户客群。截止2022年二季末，本年度全行已发展小微企业首贷户745户。

对于银行业来说，触达小微企业是提供金融服务的基础。杭州银行坚持需求导向，借助科技力量，破解银企信息不对称困局，主动了解企业融资需求，提升小微金融服务质效。搭建的蒲公英访客系统，让客户经理能够筛选、查询有工商信息的对公客户（企业及个体工商户），进行线上、线下访客打卡，实现对有房、有税、有结算三大客群的精准营销。客户经理充分发挥杭州银行“云抵贷”、“云小贷”平台功能升级优势，通过政府部门、商会、园区管委会等渠道引荐以及专属方案等方式提升首贷户转化率。2022年上半年，杭州银行小微客户经理实地访客约13万户、其中新客户约11万户，人均月均访客24户。