我国金融开启数智化新征程

　　近年来，我国数字经济快速发展，数字经济产业规模已稳居世界第二，数字经济占GDP比重已超过40%。作为我国经济核心的金融，数字化更是突飞猛进：数字人民币试点领航数字金融加快变革、金融科技与大数据技术加速广泛应用、数字金融产品和衍生产品创新蓬勃发展，时下，我国金融的数字化和智能化浪潮已使中国金融迈上了新征程。

　　当前，我国金融科技发展已居国际领先水平，金融行业和金融机构正努力践行“数智化”转型，金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。主要表现为金融与科技实现深度融合、协调发展，人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的获得感和满意度不断提升，因此我国金融的普惠性与服务质效显著提高，实际上中国金融业已走上了高质量发展之路并且成就斐然。

　　首先，我国金融科技发展的“四梁八柱”已建立，金融科技成为金融业高质量发展的引擎。2019年8月，人民银行出台《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，提出到2021年建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合。2019年9月到2022年9月，我国已有12家商业银行成立了金融科技公司，还有5家商业银行新设立了金融科技部。疫情防控期间，金融机构依托金融科技的创新支持，开通了绿色通道，实行了全线上审贷放贷等金融应急服务。过去3年，商业银行积极打造一流数字生态银行的同时，大型保险公司也纷纷提出“保险+金融科技”转型新模式，平安产险推出平安科技和平安壹账通，平安壹账通还在短期内成功上市，这进一步鼓舞了金融机构设立金融科技公司的信心。不仅如此，证券、基金、第三方支付等机构纷纷着力研究应用基于金融云、区块链、大数据、人工智能、生物识别及其他新技术应用，使金融科技创新在金融行业得以加快应用。

　　其次，以数字要素驱动，使数据、科技与金融加速融合发展，实现了数智化下金融服务能力的显著增强。2022年1月，国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》明确提出，要以数字技术与实体经济深度融合为主线，加强数字基础设施建设，完善数字经济治理体系，协同推进数字产业化和产业数字化，赋能传统产业转型升级，培育新产业新业态新模式，不断做强做优做大我国数字经济，为构建数字中国提供有力支撑。金融机构积极落实“数字经济发展规划”，以数智融合建设实现高效数实融合，让千千万万的中小微企业融资难融资贵“痛点”得到解决。建信金科公司官网显示，金融科技解决方案涵盖金融机构、政府及公共事业、企业、通用四大领域，解决方案包括核心银行云、双录、普惠金融、房产大数据、智慧政务平台、智慧社区平台、安心养老平台、企业采购平台、财务结算审核管理、云客服、快捷支付等38个项目。实际上，金融机构借助金融科技、大数据和人工智能发展，使金融的商业化场景应用日益丰富，面对海量数据和复杂多变的情况，每个金融机构和企业都在积极建立即时感知、主动赋能、高效运行、智能监管、科学决策、精细化运营的AI决策大脑和经营管理数字化体系，从而加强了企业的金融韧性，使其抵御市场风险能力和效率、效益全面提升。

　　再次，依托数智化让“以人民为中心”的金融服务实体经济的新理念得到更好践行。实际上，智能化创新产品更能把技术和商业模式深度融合，围绕技术、数据、流程、组织四要素，商业银行可自上而下，以客户为中心，依托组织变革和文化建设，引导技术、业务、管理能力提升，实现经营管理模式的创新。同时又能自下而上，以技术赋能为支撑，回归业务的本质进行优化与变革，构建数字协同生态，创造新价值。如商业银行依此推出无界开放银行，技术应用覆盖人工智能、开源技术、5G应用等多领域，使科技公司与金融机构成为一体。我们看到无论是商业银行、保险公司还是券商，纷纷进一步加大了科技的投入，2021年证券行业IT投入就增加29.5亿元，人员增加19.7%，券商利用金融科技和大数据技术正在构造平台能力，优化客户体验、促进生态合作。

　　最后，数智赋能金融创新，加速了数字人民币的试点和应用普及。2021年以来，数字人民币不断扩大试点，中国成为率先推出法定数字货币的主要经济体。金融科技与金融产品创新融合发展，也成为数字金融和数字经济增长的新动力新引擎。中国金融业正在数字化和智能化浪潮中重塑金融生产方式，这将使整个金融行业服务效率大幅提升。而从“数字化”迈向“数智化”，依托数字人民币推广普及，金融产业将进一步以人工智能为核心，健全数据治理体系，打造专业高效的科技中台，在金融科技应用创新引领下，金融企业也将在用户体验与业务能力上得到双跃升。

　　（作者系经济学者、《术说金融》作者、建行研修中心（研究院）课程设计管理中心主任）