普惠金融系列六十七 | 中原银行：聚焦农业产业现代化 提高金融服务能力

中原银行立足于河南农业大省的省情，围绕种养业、粮食收储和加工等乡村振兴重点领域，不断强化金融产品和服务创新，降低融资成本、畅通融资渠道、提高金融服务可得性和便利性，促进粮食产业发展。

中原银行以“农业产业现代化”为核心，运用科技力量，对接产业、平台、科技、物流等公司，实现物流、商流和资金流的深度融合，通过“物联网+闭环管理+信用多级传导”防范风险，覆盖农业生产、流通、加工等行业，解决中小企业实力弱、缺乏抵质押物、融资难、融资贵等问题，助力乡村振兴。

规模化种植

中原银行通过“订单+托管方+村集体+保险”，解决农村集体经济组织缺乏利用土地资源带领农民致富方案和资金的问题。农民土地入股或土地流转至村集体，由村集体委托第三方进行土地托管，负责农作物“耕种管收”，并购买农业保险，银行向村集体提供贷款，受托支付至托管方，用于采购农资农服，粮食销售后还款。该模式已在兰考、武陟、郸城、鲁山、漯河源汇区等地落地。

通过“企业+合作社+农户”模式，利用龙头企业带动生产端发展。由龙头企业与合作社签订采购订单协议，合作社购买农业保险，银行向合作社发放贷款，用于支持采购农资农服，合作社将粮食销售至龙头企业后，龙头企业将货款支付至融资人在银行的账户进行还款。中原银行将围绕龙头企业，支持其上游合作社规模化种植。

通过农业特色客群贷款，制定金融服务方案，支持各地优势主导和特色产业发展，如优质小麦、花生、烟草、香菇、小龙虾、辣椒等，解决各类型新型经营主体规模化种养资金需求，助力农业生产规模化和现代化。

粮食收储和加工

中原银行针对不同规模的收储客群，设计分层粮食收储创新模式。针对大型粮食集团，提供综合授信、粮食收储专项款等。针对中小国库、面粉厂、民营粮贸企业，推出优粮优信模式和太一平台粮食收储存货质押模式，解决中小企业缺乏抵质押物，季节性资金需求量大的问题。与农业监管、产业龙头、粮食担保等合作，对仓库进行智能化改造，采集农产品质量、数量、温度、湿度、出入库情况，实现农产品入库、在库和出库的全流程数据采集和信息化，通过对物流、商流和资金流的控制，实现粮食入库放款，还款出库，线上放款，随借随还，极大地满足收储季大量资金需求和高频支付场景，各类型粮食收储贷款批复金额超20亿元。

尉氏县是我省产粮大县，当地国有粮库众多，自从托市粮规模逐渐减少后，这些国有粮库的保管职能逐渐弱化，空库较多。当前粮食市场化贸易热度高，但这些国有粮库缺乏参与粮食市场贸易的经营资金。2021年，中原银行大力推广针对粮食收储场景的粮储贷产品，创新性地发挥粮食的金融属性，引入担保公司实现了粮食的反质押担保，通过智能化的仓储设备，实现了粮食出入库全过程的线上监管和随借随还的线上借还款操作，契合了企业小额高频的粮食采购需求，激发了企业自主经营的热情。目前该产品已在省内多个地市得到推广。

农村基础设施建设

中原银行针对乡村水电气暖路建设、农业产业园、示范园建设、农村冷链仓储物流体系建设、污水处理提供金融解决方案，助力乡村振兴。

授信支持方面，针对公用事业（供水、供暖、供电等）、乡村文旅、农业仓储物流、农业产业园等领域有商业现金流的项目，通过项目贷款、银团贷款、PPP等方式提供直接授信支持。上游供应链融资方面，以项目实施单位为核心，为项目上游，如原材料供应商、建筑施工方等提供保理、贴现、应收账款质押融资及供应链资产证券化等交易银行类金融服务，提高上游企业资产流动性。融资撮合方面，拓宽服务边界，积极对接保险机构、基金、租赁、信托等同业资源，为重大项目嫁接长期稳定资金来源。专项债发行服务方面，依托中原银行在地方债发行领域长期积累的丰富经验，联合外部合作会计师事务所、律师事务所等中介机构，辅导项目实施单位进行前期项目谋划，提供融智服务。

中原银行将紧跟河南省乡村产业振兴规划，重点支持高效种养业、绿色食品业和乡村现代服务业等三大产业，支持农业生产经营体系完善。以供应链金融产品、“政银保担”模式、综合授信等支持“龙头+合作社+农户”产业化联合体模式，例如利用订单融资、存货质押、经销商支持计划等支持龙头企业做两端，上游粮食、药品、装备、物流等供应商，下游农贸购猪客群。支持政府培育的“生产+加工+科技+品牌”的现代农业产业集群；通过仓单、订单、应收账款等质押融资模式、预付款融资、经销商支持计划等产品，加大对农业龙头企业及上下游的支持力度。